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【按揭實例】90後投資股票獲利 買入上車盤按揭技巧

2021.02.23

90後Jacky雖然投入職場只有數年時間,但勝在投資有道,買賣股票累積獲利約50萬,由於他一直與家人同住,現希望把獲利資金投放在物業市場,買入一個上車盤,又能自住亦能把投資風險分散。經絡按揭分析過他的財務狀況,建議他可善用按揭增加自己的借貸能力。

 


第1
步:分析Jacky
的財務背景:

固定收入?

每月收入

$32,000

是否有按揭/擔保在身?

沒有

收入來自香港

物業是否作自住用途?

信貸評分

A

 

雖然Jacky月入只有3萬多元,但由於他沒有按揭或擔保在身,加上收入來自香港及把物業作自住用途,而且信貸評分良好,因此能夠充份利用按揭的借貸能力供樓。

第2步:可負擔樓價預算
根據Jacky的首期狀況,大約可買入360萬的物業,可以留意新界區的上車盤,入場費仍有三百餘萬起,或者可考慮市區的開放式單位。申請按揭方面,雖然壓力測試要求略高於金管局指引,但由於高出的金額不高,加上Jacky信貸評級良好,所以銀行一般願意批出貸款。假設銀行批出的按揭計劃為H+1.4%,以近日銀行同業拆息計算,每月供款為$10,844,作為月入三萬多元的他可以輕鬆負擔供樓開支。 

樓價

$3,600,000

首期

$468,000

按揭成數

87%

借貸額

$3,268,242

每月供款

$10,844

壓力測試

$30,928

 

第3步:注意置業額外開支
不過經絡按揭提醒Jacky,上車除了涉及首期及供樓費用,還有其他置業開支,例如按揭保險費用、印花稅、地產代理佣金、律師費及其他雜費。最大開支為按保開支,如果選擇一次付清金額為$136,242,但通常按保公司會提供折扣優惠,置業人士亦可考慮加借入按揭供款中。印花稅方面由於Jacky為首次置業,可以享有最優惠的稅項優惠,印花稅開支約為$81,000。連同其他開支,合共約為56萬。

置業雜費開支

金額

按揭保險開支

$136,242

印花稅

$81,000

地產代理佣金(1%)

$36,000

律師費

$10,000

裝修費

$300,000

總金額

$563,242

 

每個人的置業計劃更有不同,如想知道自己的財務狀況能獲得多少借貸力,不妨把心儀的物業資料連同個人資料與經絡按揭聯絡,按揭專員會提供最新及最適合的按揭方案供大家參考。


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