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【香港加息】HKMC 10月定息按揭VS滙豐2年定息按揭 邊個慳更多息?

2022.09.30

香港按揭證券有限公司(按證公司)的定息按揭計劃,每月會更新定息利率,而近日最新公佈101日至1031日期間的定息按揭申請,利率有進一步調升。對比滙豐銀行推出的兩年定息按揭計劃,究竟哪個更慳息?經絡按揭同你計一計。

 

HKMC定息按揭每月供款上調5%

500萬貸款額,年期為25年為例,若以最新10月份定按計劃的利率計算,10年期、15年期及20年期的每月供款分別為$26,392$26,808$27,227,較9月份的定按計劃,每月供款分別增加$1,3615.4%)、$1,3735.4%)及$1,3845.4%)。若以昨日滙豐銀行推出的首2年定息按揭計劃比較,10年期、15年期及20年期的首2年每月供款分別增加$3,38614.7%)、$3,80216.5%)及$4,42118.3%)。

按證公司定息按揭

9

10

每月供款變化

息率

每月供款

息率

每月供款

103.5%$25,0314%$26,392增加 $1,361 / 5.4%
153.65%$25,4354.15%$26,808增加 $1,373 / 5.4%
203.8%$25,8434.3%$27,227增加 $1,384 / 5.4%

(假設為貸款額500萬,還款期25年)

至於滙豐銀行的首兩年定存計劃,首兩年定息計劃為2.75%,其後息率為H+1.3%,封頂息率為P-2.25%,現時P5.125%,即封頂息率的實際按息為2.875%。以首兩年比較,如果使用滙豐銀行的首兩年定存計劃,每月供款為$23,006,較按證公司的節省$3,386$4,211元。

滙豐銀行

2年定息按揭計劃

按證公司

定息按揭(10月)

2

每月供款變化

息率

每月供款

息率

每月供款

2.75%$23,0064%(10)$26,392增加 $3,386/ 14.7%
4.15%(15)$26,808增加 $3,802 / 16.5%
4.3%(20)$27,227增加 $4,221 / 18.3%

(假設為貸款額500萬,還款期25年)

【香港加息】HKMC 10月定息按揭VS滙豐2年定息按揭 邊個慳更多息_經絡按揭

 

申請日期比較

按證公司10月定息計劃的申請日期為2022101日至20221031日,提取日期為20221231日或之前。滙豐銀行的首兩年定存計劃的申請日期為2022928日至1031 (或我們決定的更早時間),貸款須於2023131日或之前提取。

按揭計劃申請時間提款時間
按證公司定息計劃(10月)2022101日至20221031

20221231日或之前

 

滙豐銀行首兩年定存計劃2022928日至10312023131日或之前

 

壓力測試

按證公司定息按揭計劃在計算供樓負擔比率時,毋須通過銀行加息2%的壓力測試,只需要通過供款與入息比率,入市門檻因而降低。而滙豐兩年定按計劃和一般按揭計劃一樣,借款人需要進行壓力測試。

【香港加息】HKMC 10月定息按揭VS滙豐2年定息按揭 邊個慳更多息_經絡按揭

 

最高貸款額

按證公司定息計劃的最高貸款額為1,000萬港元,而滙豐銀行的首兩年定存計劃的最高貸款額為2,000萬。如果貸款額為1,000萬以上,便只能考慮滙豐的首兩年按揭計劃。

其他財務配套考慮

此外,滙豐銀行的首兩年定存計劃設有存款掛鈎按揭計劃(Mortgage-link),享有與按揭貸款利率相同的存款利率,金額為未償還按揭貸款的50%,從而減少淨按揭貸款利息開支。

全數提前還款

滙豐兩年定按計劃:如果打算全數提前還款,在定息年期期間,銀行會收取原有按揭貸款額中的1%及現金回贈,而在定息期後一年,則收取現金回贈作為罰息。

按證公司定息按揭計劃:於首年全數提前還款,會收取還款額的3%,於第二年提前還款,會收取還款額的2%;於第三年提前還款,會收取還款額的1%

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