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理財教室 / 按揭教學

【非固定收入】KOL想買樓,如何申請按揭?

2021.10.25

近年新媒體轉變迅速,不少年輕朋友變身為網紅(KOL)推銷產品或服務,成為深受年青人歡迎的旅行、美妝、煮食達人,年薪可以相當豐厚。「無殼蝸牛」Esther現時任職Instagram嬰兒用品KOL,平均月薪約四萬,她睇中700萬的物業,打算買入自住之用,在按揭上有甚麼需要注意?經絡按揭一次過為你拆解。

 

 

非固定收入人士按揭成數不及固定受薪人士

作為一個全職KOL收入時高時低,Esther試過一個月只有數千元收入,但另一個月就有十萬元收入。作為非固定收入人士,Esther要知道按揭成數上的限制,如果想申請按揭保險,800萬以下物業最高只能申請八成按揭,除非屬於固定受薪,才能申請到到八成以上按揭。如果Esther有首期財力,不用依靠按揭保險,只需承造六成以下按揭,那和一般人一樣,1,000萬以下的物業最高按揭成數為六成(500萬),1,000萬以上最高按揭成數為五成。

Esther想買入的700萬物業計算,想申請按揭保險的話,最高按揭成數八成,貸款額為560萬,以還款期30年及H+1.3%計算,首期若需140萬,每月供款約為$18,963。如果不選擇按揭保險使用六成供款,首期約為280萬,每月供款約為$14,223Esther可根據自己資金情況,決定哪一種供款方法最適合自己。

 

 

提交文件事前預備充足

如果打算申請按揭,需要提交的文件亦會較受薪人士為多,包括兩年的稅單及過去6個月的收入證明。另外,基於稅務條例,從事商業行動的人士必須已申請商業登記,因此商業登記證也是必須文件。如果申請高成數按揭,銀行需要的文件更為複雜,個別銀行至少要求提交已審查之公司財務報告(audit report)及兩年稅單,批核亦更為嚴謹。

不過,由於KOL屬於較新興的行業,按證公司及銀行會較為保守,加上每間銀行對於自僱人士的按揭批核取向各有不同,KOL申請按揭之前,最好先行諮詢按揭專員及預備好相關文件,讓我們進行一個初步的評核,並介紹一些合適的銀行供各位選擇。

 

 

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