1
專人跟進
計算機
按揭
私人貸款
信用卡
選擇產品
$
%
更多選項

物業類型

按揭選項

按揭選項

選擇產品
$

貸款類型

$

貸款銀行

選擇產品
$

信用卡類型

合作銀行或機構

選擇產品

最低月薪要求

最低總結餘要求

合作銀行或機構

基本按揭
按揭計算機
樓價
$
按揭成數
%
%

稅費計算

物業資料
物業估價
物業類型
若本網頁未能提供你所需的物業估值,請選擇以上之「其他」選項,以便手動輸入物業地址。
按揭流程
口頭估價和預先批核
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
簽署臨時買賣合約
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
找經絡按揭幫手
盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
按揭流程
遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
按揭流程
銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
按揭流程
到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
即時物業估值
Link is copied!
理財教室 / 按揭教學

【現金回贈2024】銀行按揭現金回贈懶人包(最新現金回贈、1%上下分別、按揭保險情況、資金調配)

2023.02.22

大家申請按揭時,除了會以銀行批出按揭為首要任務,同時會比較按揭計劃的利率及現金回贈,最近有銀行更提日高現金回贈達2.5%!不過,很多買家未清楚現金回贈的實際運作,經絡按揭為大家介紹現金回贈的所有資訊,讓大家申請按揭更掌握現金回贈的實際操作。

立即申請按揭

甚麼是現金回贈?

現金回贈是銀行為了在按揭市場招攬更多生意,所送贈的回贈金額,一般是以貸款額乘以若干百分比計算。例如貸款額為500萬,現金回贈為1.6%的話,現金回贈便是$80,000 ($5,000,000 x 1.6%)。此筆回贈通常會在提取貸款(drawdown)後兩個星期轉賬至借款人的戶口內。不論是新造按揭還是轉按,H按還是P按,均有機會享有銀行現金回贈。通常貸款額越大,現金回贈的優惠會越好,轉按或貸款額越細,現金回贈的優惠會較保守。
 

現金回贈1%上下的分別

現時金管局對按揭的現金回贈有嚴格規限,如果現金回贈不超過1%,對首期及貸款額沒有帶來影響,但如果現金回贈超過貸款額的1%,銀行審批按揭成數時,整筆回贈金額需要在貸款額內扣除。例如為1個600萬物業申請六成按揭,貸款額360萬,物業獲得1%現金回贈的話,現金回贈為$36,000,首期維持在240萬。但如果回贈為1.2%的話,當中的所有現金回贈金額要先在貸款額中扣減,即最後批出的貸款額為$3,556,800($3,600,000-$43,200),當中差額的$43,200要由買家在首期支付,即總首期開支增加至$2,443,200,其後再由銀行發放現金回贈。
 


600萬住宅借取六成按揭:

  現金回贈1% 現金回贈1.2%
現金回贈金額 $36,000 $43,200
首期開支總數 $2,400,000 $2,443,200


現金回贈不包括按揭保險部份

現時按揭保險為置業人士提供高成數按揭,按揭成數高達九成,但要注意按揭保險部份並不納入現金回贈。

例如樓價為600萬,借取九成按揭,總貸款額為540萬。如果現金回贈為1%,現金回贈金額只有360萬(600萬x60%)x1%=3.6萬,餘下三成的180萬不會獲發現金回贈。如果現金回贈為1.2%,可獲取的現金回贈$43,200 (600萬x60%x1.2%),但同時要注意貸款金額則只有$5,356,800 (540萬-$43,200),申請人的首期開支便由60萬增加至$643,200。

600萬住宅借取九成按揭:

  貸款額 現金回贈(1%) 現金回贈(1.2%)
按揭保險部份(三成) $1,800,000 $0

$0

 

原有按揭成數(六成) $3,600,000 $36,000 $43,200
需要在首期支付的金額 / $600,000 $643,200
合共 $5,400,000    

 


如何選擇現金回贈?


由於受到金管局1%的限制,置業人士的資金處理會受到銀行現金回贈的影響,究竟應該如何選擇現金回贈及按揭計劃呢?其實需視乎自己手上有多少資金。不少首次置業的新手投資者,除了要應付首期開支,還包括政府印花稅、經紀佣金、裝修費等開支,金額達數十萬,其實1%的現金回贈已能帶來數萬元的金額支援。選擇高於1%的現金回贈,便要動用更高的首期資金,雖然最後現金回贈亦會短時間內回到買家手上,但始終買家需要先承擔首期增加的壓力,如果在資金短缺情況下,使用1%現金回贈的按揭計劃會較為妥當。最終貸款額會較預期低, 在現時低息時代 ,實際手頭上可有多些流動資金!

 

以700萬借取六成按揭作為例子,選擇1% vs 1.2%的現金回贈:

現金回贈

1%

1.2%

首期

$2,800,000

$2,850,400

經紀佣金

$70,000

$70,000

裝修費

$300,000

$300,000

律師費

$10,000

$10,000

印花稅(假設為首置)

$210,000

$210,000

合計

$3,390,000

$3,440,400

 

不過如果買家具有充裕的財力,可以擇較高現金回贈的按揭計劃,以較低貸款額款額按揭。假設同一例子下買家獲得1.3%及1%現金回贈,雖然需要先支付首期金額,但現金回贈增加$12,600,而且剩餘貸款額亦比1%現金回贈的為少,長遠借少咗供樓也略為輕鬆。

假設700萬住宅借六成情況:

現金回贈 1% 1.3%
現金回贈金額 $42,000 $54,600
首期 $2,800,000 $2,854,600
剩餘貸款額 $4,200,000 $4,145,400

 

立即申請按揭

 

加息期下按揭現金回贈攻略

在加息期下,要拎到最多的現金回贈,可以考慮以下幾大方向:

1. 部份銀行為了搶佔按揭市場,推出高回贈的按揭計劃,銀行之間的現金回贈的差異擴大,部份高達2.3%,所以比較按揭計劃非常重要,可以找大型按揭轉介公司幫手,一次過貨比三家。

2. 綠評屋苑能獲更多回贈:不少銀行推出綠色按揭計劃,只要物業符合綠色環評等資格,按揭申請人便能申請綠色按揭,並享有高額外高現金回贈或獎賞,優惠比一般按揭計劃為高。不過,由於每間銀行的指定物業名單可能存在差異,事前最好先諮詢按揭專家自己的物業是否符合資格。

3. 符合特別要求又有額外現金回贈送:部份銀行提供按揭優惠,只要申請人透過電子渠道申請,或者達到指定物業成交要求,便能獲得額外現金回贈。

4. 貸款額/按保情況:部份銀行會要求申請人達到指定貸款額才會提供高現金回贈。

由於銀行按揭計劃變化大,以上情況只供參考,想知道自己的情況如何取得最好的現金回贈,立即致電經絡按揭便能取得最新資訊。


近月有銀行推出高達2.5%的現金回贈,如對相關按揭有任何疑問,歡迎致電319-66688與經絡按揭聯繫,由按揭專員提供最適切的方案。

立即申請按揭

熱門搜尋

延伸閱讀

重要提示
確認