買樓租樓的四個考慮

買樓是一生人中最重要的投資之一，誰也不想將辛苦賺來的金錢付諸流水，現時樓市不斷突破高位，置業對於上車人士變得越來越困難，我們應該買樓還是租樓？哪一樣較適合自己？入市時，大家應該考慮下列四大要點。

第一：資金。如儲得一筆資金作首期，一般不少於樓價的10%至30%，可考慮置業。但要注意除了首期之外，還有一些銀碼不少的置業支出，如印花稅、代理佣金、律師費、按揭保險費（如有）。以500萬樓價作例子，如業主承造8成按揭，供30年，除了首期之外，其他置業開支達29萬，佔樓價5.8%。另外，裝修亦可以是一筆很龐大的支出，其後供款亦須包括按揭供款、管理費、差餉等開支，打算置業者要小心衡量負擔能力。相反，租樓可免除以上種種開支，只需要預繳兩個月租金按金及一個月租金作上期便可。

第二：樓市前景。買樓最擔心的就是物業變成了負資產！因此對後市的信心亦會影響打算買樓或租樓人士的決定。如對樓市前景感到樂觀，買樓除了是提供一個較穩定的居所外，亦是投資獲利的渠道之一。但如果對後市失去信心，租樓會是更輕鬆可取的方法，等待樓價回落再入市。

第三：家庭需要。打算結婚的情侶或新婚夫婦，彈性及接受能力相對較大，租住單位的類型、地區、位置都沒有太大限制。然而，擁有小朋友的家庭，對穩定性的要求相對較高，如經常轉換單位，甚至轉換地區或轉校亦會牽涉較多繁複事項，此類家庭可能更適合買樓。而且由於物業是自己全權擁有，可作長遠規劃，按家庭需要，例如因家中添了孩子而進行較大的裝修改動。

第四：風險。買樓後的按揭算是長期債務，為家庭財政構成一定的長期壓力，而且供款額受市場息率影響，如外圍經濟轉差，有可能面對利率上升、供款增加的變數。當然，買樓有風險亦可能有回報，相反租樓則只有風險但沒有回報，因租金水平亦可能受市場環境影響，租約期滿後有可能面對業主加租、迫遷的風險，但租金支出並無任何投資或儲蓄價值，因此不少人更將之視作「幫人供樓」。

總括而言，買樓租樓各有利弊，而且牽涉的金額及影響甚廣，建議考慮自身狀況作出選擇。

(都市日報)