1
專人跟進
計算機
按揭
私人貸款
信用卡
選擇產品
$
%
更多選項

物業類型

按揭選項

按揭選項

選擇產品
$

貸款類型

$

貸款銀行

選擇產品
$

信用卡類型

合作銀行或機構

選擇產品

最低月薪要求

最低總結餘要求

合作銀行或機構

基本按揭
按揭計算機
樓價
$
按揭成數
%
%

稅費計算

物業資料
物業估價
物業類型
若本網頁未能提供你所需的物業估值,請選擇以上之「其他」選項,以便手動輸入物業地址。
按揭流程
口頭估價和預先批核
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
簽署臨時買賣合約
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
找經絡按揭幫手
盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
按揭流程
遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
按揭流程
銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
按揭流程
到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
即時物業估值
理財教室
所有
按揭新聞
新盤按揭
新手按揭
進階按揭
理財Tips
傳媒採訪
按揭專欄
合作伙伴文章

沒有搜尋結果

熱門搜尋

Link is copied!
新手按揭

【負資產2022】4招教你避開最終被銀行call loan!一文睇清負資產意思、走勢、成因、避免方法

2023.01.31

「負資產」一詞一直令供樓人士膽戰心驚,皆因在19972003年期間,很多業主淪為「負資產」。究竟負資產意思是甚麼?負資產成因是甚麼?加息期下負資產是否有調高趨勢?有甚麼方法可避免負資產?經絡按揭一次過為大家剖析。

一文睇清負資產意思-走勢-成因-避免方法-經絡按揭

 

負資產最新數字:
年份/月份負資產住宅按揭貸款宗數
2022年第412,164
2022年第3533

資料來源:金融管理局

負資產意思

負資產意思是指物業的市值,低於原先借款(按揭)的金額,出現資不抵債的情況。例如當日買入一個600萬的物業,申請九成按揭,即貸款額為540萬,其後剩餘還款額跌至500萬,如果屆時單位估值低於500萬以下,便會成為負資產。

負資產成因

負資產成因主要涉及兩大因素,第一是樓價大幅滑落,第二因素是申請高成數按揭,業主申請九成按揭的話,樓價跌了10%以上便很容易成為負資產行列,如果業主沒有申請高成數按揭,未必會成為負資產。

 

負資產的過去

97年是樓市高峰期,當時銀行未有要求銀行就按揭借款人進行壓力測試,不少買家進行高成數按揭,其後香港遇上金融風暴、2000年科網爆破後,樓市出現大幅下滑,不少供樓人士出現資不抵債情況,2003年更遇上沙士,負資產宗數在2003年第2季出現歷史新高,超過10萬多宗。其後沙士過去,樓價回升,負資產慢慢減少,直至2012年,負資產數字才回落至0個個案。

4招教你避開最終被銀行call loan!一文睇清負資產意思、走勢、成因、避免方法

 

負資產宗數走勢(2022年第3季)

根據金管局公布最新數據顯示,2022年第三季負資產個案錄得533宗,涉及金額為306百萬元,宗數創2016年第2季後的季度新高,當中涉及銀行職員的住屋按揭貸款或按揭保險計劃的貸款,而這類貸款的按揭成數一般較高。對比第二季錄得55宗及3億元,宗數及貸款金額按季分別急增478宗及276百萬元或約8.7倍及9倍。此類個案涉及銀行職員的住屋按揭貸款或按揭保險計劃的貸款。

為甚麼選用銀行職員貸款或按揭保險計劃的個案會容易出現負資產?

銀行員工貸款計劃的好處是利息特低而且批核快速,員工可以借取高達10成的按揭。當樓價下跌時,便容易成為負資產。至於按揭保險計劃在近年放寬措施下,只要是樓價1,000萬以下的物業,可申請高達九成按揭,在高成數按揭的情況下,也容易出現負資產。

負資產與銀主盤的關係

銀主盤的意思是業主持續一段時間未有依時還款,而遭承按人循法律途徑收回物業,將其拍賣或放售,從而抵銷按揭債務。不少人認為樓市調整,便會出現大量負資產人士,其後銀主盤便會增加,其實負資產與銀主盤沒有直接關係,即使是負資產人士,只要仍有工作及有能力還款,物業不會變成銀主盤。

成為負資產會被銀行「call loan」?

不少業主擔心自己變成負資產後銀行會「call loan」,但一般情況下,只要借款人準時還款,銀行不會隨便出手。

業主不還按揭銀行的處理手法

如果業主有一期沒有還款,銀行通常先會致電還款,如果兩23個月沒有還款,才會發信提醒。如果當業主未有動靜,銀行便會發破產令,收樓後把物業拍賣。

一文睇清負資產意思-走勢-成因-避免方法-經絡按揭

 

如何避免成為負資產+最終被銀行「call loan」?

要避免成為負資產,可以有以下方法:

1.避免借盡按揭成數

在樓價1000萬以下,如果使用按揭保險,最高按揭成數可高達九成。不過,正如前文所言,樓價只要下滑10%,便會成為負資產,如果按揭成數為八成以下,則會較為安全。

2. 縮短按揭年期

另一個方法是縮短按揭年期,現時按揭最長還款期為30年,但如果在25年內能夠還清款項,盡量選擇25年。

3. 保持良好還款紀錄

借款人需要保持良好的還款紀錄,即使銀行有一日要「call loan」,自己也不會成為首個目標。

4. 保持財務穩健

成功上車後,財務要保持收支平衡,一旦收入出現變數或遇上突發事故,也能依時供款,以保持還款紀錄良好。

加息對負資產的影響

港加息周期已經來臨,在樓價回調、息口上升及高成數按揭盛行的情況下,較容易出現負資產個案,有意入市的買家要衝量清楚自身負擔能力及經濟狀況。

重要提示
確認