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進階按揭

【英國樓按揭2022】在香港如何用低首期買英國樓收租?使用HSBC Expat申請按揭攻略

2022.05.17

英國與香港文化接近,除了移居當地,英國樓價一直持續上升,一直有不少香港人未入籍先買入當地物業收租。買入一個英國單位一般至少要七位數字,如想為英國樓申請按揭,可選用浮息按揭(Tracker Interest Rate)供樓,而滙豐銀行HSBC Expat在香港則有提供簡便的申請服務。究竟買英國樓收租可以做到幾多按揭成數?還款期可以多長?最大貸款額可以做到幾多?經絡按揭一次過與你拆解。

 

甚麼是HSBC Expat?

香港人要購買英國樓,可以選用HSBC Expat申請按揭,好處是申請過程較為簡單。HSBC Expat是屬於滙豐銀行在英國皇家屬地澤西島(Jersey)的分支機構,在香港設有專屬部門,由職員專責處理英國物業按揭服務,開戶過程約需數星期。如透過美聯環球買入英國物業單位,職員會提供按揭轉介服務,由銀行職員直接聯絡買家有關申請按揭事宜及批核結果,過程方便簡易。

英國樓收租按揭成數、息率、貸款額

如果採用滙豐銀行HSBC Expat為出租物業申請按揭,可選用浮息按揭(Tracker Interest Rate),即根據英國基準利率再加一定息率,形式上與香港的H按類似,供款因利率市場產生變化,在低息環境下較受歡迎。按揭成數方面,最大可做到七成五,但按揭成數愈高,息率亦會出現變化。現時滙豐銀行Expat申請按揭,可選擇申請六成按揭或七成半按揭計劃,兩者的息率及最高貸款額會有所不同:

 

薪金要求:銀行要求申請人要達到年薪50,000英鎊,即每年約港幣49萬或月入約港港幣40,833。

息率:如果申請六成按揭,息率為英國基準利率(England base rate)+2.49%;如果申請七成半按揭,息率為英國基準利率+2.99%。現時英國基準利率為1%,所以選用六成按揭,息率為3.49%,七成半按揭則為3.99%。

最大貸款額:如果選用六成按揭,最高貸款額為2,000,000英鎊;如果選用七成半按揭,最高貸款額為1,000,000英鎊。

最長還款期:可做到2至30年,個別例子最長更可做到40年,現時香港人一般會做25年還款期。

壓力測試:不論是申請六成或七成按揭,銀行均會要求申請人進行壓力測試,以判斷會否批出按揭及按揭成數,整個批核時間約為數個月。銀行進行的壓力測試會根據收入及物業租金情況而進行批核,過程會較買香港樓為長及嚴謹,詳情可事先向我們查詢。

罰息期:如果採用浮息按揭,罰息期一般為首年5%,第2年4%及第3年3%,第3年後可以轉按。

安排費用(Arrangement Free):不論是六成或七成半成按揭,均需支付英鎊1,797元作為安排費用。

 

按揭成數60%75%
息率英國基準利率+2.49%英國基準利率+2.99%
最大貸款額2,000,000英鎊1,000,000英鎊
還款期30年30年
安排費用1,797英鎊1,797英鎊
最長還款年期30年30年

 

英國樓按揭估價費用:

為英國樓申請按揭,銀行基於風險管理均需要為物業進行估價。一般住宅物業只需要做一般估價報告(Standard Valuation Report),收費介乎66英鎊(約641港幣)至2,030英鎊(約19,516港幣)不等,與樓價高低掛鈎。如果買入的是較舊的二手住宅,則有機會要申請較昂貴的「Homebuyer Report」或「Building Survey」的估價報告,「Homebuyer Report」收費介乎285英鎊(約2,738港幣)至2,900英鎊(約27,870港幣)以上;「Building Survey」則介乎503英鎊(約4,834港幣)至3,575英鎊(約34,357港幣)以上,詳情可以向我們查詢。

 如對申請英國樓按揭有任何疑問,歡迎與我們聯絡了解更多,隔山買牛自然更加清晰及輕鬆。

HSBC Expat連結:

https://www.expat.hsbc.com/mortgages/products/buy-to-let/

 (以上資料只供參考,一切以銀行最終批核及最新公佈為準。)
 

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