1
專人跟進
計算機
按揭
私人貸款
信用卡
選擇產品
$
%
更多選項

物業類型

按揭選項

按揭選項

選擇產品
$

貸款類型

$

貸款銀行

選擇產品
$

信用卡類型

合作銀行或機構

選擇產品

最低月薪要求

最低總結餘要求

合作銀行或機構

基本按揭
按揭計算機
樓價
$
按揭成數
%
%

稅費計算

物業資料
物業估價
物業類型
若本網頁未能提供你所需的物業估值,請選擇以上之「其他」選項,以便手動輸入物業地址。
按揭流程
口頭估價和預先批核
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
簽署臨時買賣合約
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
找經絡按揭幫手
盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
按揭流程
遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
按揭流程
銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
按揭流程
到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
即時物業估值

理財教室

所有
按揭新聞
新盤按揭
新手按揭
理財Tips
傳媒專訪
合作伙伴文章

沒有搜尋結果

熱門搜尋

Link is copied!
新手按揭

【置業錦囊】買樓申請按揭面對4大考驗 教你如何過得更輕鬆

2021.07.07

香港樓價企硬,不少年青人慨歎上車艱難,其實置業並非那麼艱難,只要計好首期及清楚按揭運作,通過物業估價、還款期、壓力測試及利息開支4大考驗,便能順利上車。經絡按揭一次過教你如何處理這些難題,讓大家置業過程更加輕鬆。



1. 幫物業估估價
假如你不是打算「full pay」置業,買樓第1步是考慮按揭能批出多少貸款,當中物業估價是重要因素,決定最終的貸款額。假設1個600萬的單位,打算借取六成按揭,理論上借貸額為360萬,首期為240萬。不過,此為物業估足價的情況,如果出現估價不足情況,借貸額便會出現變化。 

項目

銀行A

銀行B

樓價

$6,000,000

估價

$6,000,000

$5,500,000

借貸額

$3,600,000

$3,300,000

首期

$2,400,000

$2,700,000

(以上例子只供參考)

從以上例子可見,銀行A的估價充足,買家可借足360萬,但銀行B由於估價只有330萬,首期需要額外支付30萬。一旦買家未有預備充足現金,便需要向家人幫忙。

由於銀行會根據多項因素如單位質素、地理位置、過往成交等因素決定物業的估價,為了讓申請按揭更有信心,買家在簽署臨約前,可先向按揭轉介公司幫忙,一次過找多間銀行進行估價,從而找出估價最理想的銀行。

2. 樓齡、人影響還款期
銀行除了考慮估物業的估價,也會考慮申請人的年齡及物業的樓齡。人齡方面,銀行會以「75-人齡」,作為按揭還款期的基準。如果借款人的年齡漸大,其最長還款期未必做到30年。樓齡方面,銀行同樣會以「75-樓齡」作為基準,如果物業樓齡已年屆45年,銀行便有機會不批出30年還款期。當還款期縮短,每月還款額便會增加,個別銀行會為還款期提供彈性,詳情可向按揭轉介公司查詢。

3. 通過供款與入息比率(DTI)及壓力測試門檻
要成功批出按揭,通過供款與入息比率及壓力測試是重要一環。供款與入息比率門檻是指每月供款不得高於月入50%,壓力測試是指當利率上升3%,每月供款不得高於月入60%。如果不能通過壓力測試,便要考慮增加首期資金,或者考慮增加擔保人,壓力測試便能以兩人收入計算,讓壓力測試更易過關。

4. 按揭利息開支要識計
不少借款人希望把還款期拉得越長越好,減低每月還款額,雖然每月供樓壓力減少,但利息總開支會有影響。同樣以600萬物業為例,以實際利率2.5%計算,總利息支出為$3,193,610,但如果選用20年,總利息開支為$2,041,057,節省$1,152,553。而且一旦遇上加息時代,利息開支會更加「和味」。置業前可先計算自己的還款能力,才決定採用幾多年還款期。 

 

30年

20年

樓價

$6,000,000

借貸額

$3,600,000

利息支出

$3,193,610

$2,041,057

供款與入息比率

$28,449

$38,153

壓力測試

$34,067

$41,273

 

(假設實際按息為2.5%,以上例子只供參考)

究竟怎樣的還款計劃才最適合自己?可以使用經絡按揭計算機,輸入樓價、借貸款及還款期等資料,便能初步找出最適合自己的按揭方案


按揭借貸力

按揭成數 | 90%按揭保險 | 非首置按揭限制 | 按揭保險  

月供比率DTI | 壓力測試 | 按揭保費 | 信貸記錄 | 提升借貸力

最低首期一覽表 | 私人貸款影響按揭申請嗎?


按揭產品

H按 vs P按 | 定息按揭 | 發展商按揭 | 什麼是HIBOR | 什麼是Prime Rate

即供 vs 建築期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


物業類型

一手樓花或現樓 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 舊樓按揭 | 工商舖按揭  | 車位按揭  | 大灣區按揭 | 安老按揭


置業租樓開支

上車雜費 | 印花稅 AVD SSD BSD DSD | 印花稅一覽表 | 租約印花稅 


轉按 / 加按

銀行回贈 | 轉按原因 | 轉按流程 | 移民套現


按揭陷阱

估值不足 | 借貸力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」與「分契樓」| 做咗擔保人分手點算好 | 凶宅能否做按揭 | 銀主盤能否做按揭 | 買樓收租按揭限制


上車攻略

80萬首期可以買到800萬的樓 | 月入6萬買到900萬的樓 | 自僱人士| 擔保人和借貸人的分別 | 按揭計算機 | 查冊 | 供樓減稅 | 置業流程 | 補地價 

 

 

 


Notice: Undefined index: listing in /var/www/html/application/plugins/smarty/templates_c/ecbd3c2107ebf819484c2fc4f116206d1f74309e_0.file.blog-popup.tpl.cache.php on line 158
重要提示
確認