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按揭專欄

銀行調整定息按揭利率增加息疑慮

2013.07.13

六月中旬美國聯儲局議息會議結束後,主席伯南克隨即宣布退市計劃,並指若然美國的經濟改善符合預期,今年稍後可能開始縮減資產購買計劃規模,明年中前甚至有機會結束買債,引起金融市場波動,市場亦憂慮加息的情況。近日有大型銀行上調定息按揭利率,筆者相信,短期可對定息按揭市場起短期催化作用。

事實上,市場正密切關注聯儲局何時縮減資產購買計劃規模的步伐,惟有關退市時間表仍然取決於未來數月美國經濟數據實質變化,暫時仍存有不確定性。筆者認為,雖然美國聯儲局表示或會減少買債,但目前加按息條件仍然不足,相信本港銀行仍會以採取低息策略吸客,預期今年底或明年按息或會輕微上升。不過值得注意,聯儲局退市相信亦會間接影響本港息口,本港息口有必要上升,若果市況良好,息口會回復健康水平,即約三至四厘,置業人士入市需要注意個人的負擔能力。

早前不乏銀行相繼加入提供定息按揭產品吸客,促使部份客源流向非主流的定息按揭計劃,帶動其使用比例連升兩個月,最新數字顯示,今年五月份定息按揭計劃使用比例按月再增加1.2個百分點至3.1%,創○五年十月後新高。至於P按使用比例按月減少5.7個百分點至78.9%,而H按使用比例則受惠本港一個月同業拆息持續低企,五月份的使用比例增加4.4個百分點至16.2%。不過預期加息之聲迫近,有大型銀行突然上調定息按揭利率,也有銀行選擇暫時退出定息按揭市場,引起市場再度關注息口的走勢。

筆者估計,市場美國加息的步伐最快也要始於明年,預期港息今年續於低位徘徊,現時市場仍以較具慳息效果的浮息為主流,與定息按揭存在一定距離息差,因此選擇定息業主的比例有限,目前定息按揭佔比僅佔市場3.1%,仍有待普及化,因此是次銀行上調定息按揭利率對市場影響輕微,不過預期其他銀行對定息按揭市場轉趨觀望,令定息產品選擇範圍收窄,因此有意選擇該類按揭計劃的業主宜趁其他銀行尚未加息前加快申請步伐。

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