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按揭專欄

選定息計劃抗加息

2016.03.25

近期發展商為新盤銷售展開攻勢,連帶銀行亦推出更優惠的按揭計劃,繼首年低至1.8厘的定息計劃後,最新H按息率由H加1.7厘,調底至H加1.6厘,雖然個別銀行設有最低貸款額要求,而且不一,不過已為市場帶來一點驚喜。

舉例說明,現時P按實際息率為2.15%,新H按實際息率為1.83%,息差為0.32個百分點,若以每100萬元按揭額、還款期30年計算,新H按較P按業主每月供款可慳160元,全期利息開支可慳57,561元或16%;而新H按亦較舊H按業主每月供款可慳49元,全期利息開支可慳17,830元或6%,

根據經絡按揭轉介研究部數據,舊H按息率(H加1.7厘)由二○一二年開始維持至今,預期在銀行資金充裕的情況下,是次新H按息率(H加1.6厘)將會維持一段時間,以保持銀行之間的競爭力,往後不排除將延長定息優惠期、加設存款掛勾按揭(Mortgage-Link)戶口等,相信有助刺激買家的入市意慾,轉按的吸引力亦料有所增加。

現時採用H按的業主佔近八成,相信今年仍會是最多人採用的計劃,而定按則有可能使用比例可挑戰2004年15.4%之歷史高位。另一方面,市場雖不時有加息惴測,但料置業人士已做好心理準備,而金管局的壓力測試亦都帶來風險控制之效,即使銀行最終跟隨美國逐步上調利率,對市場及置業人士的影響亦不會太大。

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