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經絡:拆息短期料續升 按揭風險仍受控

2016.01.20

近日港匯繼續走弱,徘徊於7.8的強弱分界線,香港1個月銀行同業拆息(HIBOR)由本月15日的0.22厘,升至今日的0.27厘,累計增加0.05厘,為2013年1月10日後高位。環球經濟狀況不穩,而且美國於去年12月宣布加息0.25厘,本港未有即時跟隨,因此息差擴闊,資金流走亦無可避免。

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,拆息短期仍有機會繼續上升,但料速度溫和,目前本港銀行結餘遠高於2008年金融海嘯時(圖一),資金仍然充裕,預期未有加息迫切性,加上逾八成業主採用H按計劃,若以P按作鎖息位,即拆息抽升至0.45厘,便會以P按實際利率2.15厘封頂,對市民供樓負擔影響不大。

香港最優惠利率(Prime Rate)最終亦會跟隨美國調升,預期假設增加0.25厘,以每100萬元按揭貸款額、還款期30年計算,P按業主每月供款略增127元;增加1厘的話,每月供款則增525元(圖二),基於現有壓力測試機制,市民的按揭風險仍處於合理水平。

今日H按實際利率升至1.97厘,現階段與P按的息差為0.18個百分點,仍以H按較慳息,惟要留意的是,以往P按及H按升幅及時間並不絶對一致,如2008年12月時,P按(4厘)及H按(1.51厘)息差曾經超過2個百分點(圖三)。

圖一

 

圖二

 

圖三

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