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經絡:定息按揭抗加息風險 使用比例料再創新高

2016.03.16

根據金管局住宅按揭調查數據顯示,去年12月份美國加息0.25厘,香港未有即時跟隨,惟早於7月份定息按揭計劃已重獲業主選用,其使用比例更逐步增加,由1.3%升至12月份的7.9%,創逾10年新高。雖然今年1月份定按使用比例輕微回落0.4個百分點至7.5%(圖一),但近月市場積極提供首年低至2厘以下的定按,在本港於下半年跟隨加息的預期下,具一定的吸引力

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,本港尚未跟隨加息,拆息短期仍有機會繼續上升,但料速度溫和,目前本港銀行結餘遠高於2008年金融海嘯時,資金仍然充裕,預期未有加息迫切性,加上近八成業主採用H按計劃,若以P按作鎖息位,即拆息抽升至0.45厘,便會以P按實際利率2.15厘封頂,對市民供樓負擔影響不大。

香港最優惠利率最終亦會跟隨美國調升,預期假設增加0.25厘,以每100萬元按揭貸款額、還款期30年計算,P按業主每月供款略增127元;增加1厘的話,每月供款則增525元,基於現有壓力測試機制,市民的按揭風險仍處於合理水平。

不過,由於按揭市場競爭激烈,銀行紛紛推出更優惠的按揭計劃,如首年低於現時市場P按或H按實際按息之定按,以對抗加息風險,隨着銀行推出更多定按優惠,料上半年使用比例可見10%。

圖一

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