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按揭專欄

港有條件不跟美加息

2015.08.10

自2008年金融海嘯後,美國實施量化寬鬆貨幣政策,紓緩資金緊張情況,同時令借貸資金成本降低,故期間本港按揭利率跟隨美國聯邦基金利率跌至歷史新低。去年底美國終於結束量化寬鬆措施,本港按揭利率正常化進程將無可避免,美國聯儲局剛公布的議息最新結果,息口繼續按兵不動,市場普遍預期美國9月份加息。理論上,本港息口走勢某程度取決於美國加息步伐,但實際上銀行亦會因應影響市場購買力的政策及經濟因素作出調節,相信即使今年美國加息,本港有條件不即時跟隨調整,料整體加息時間、幅度及速度滯後於美國。
 
根據經絡按揭轉介研究部數據顯示,反映最新實際按息水平之「經絡按息」於5月份錄得1.95厘,連續14個月處於2厘以下水平。市場普遍預期美國9月份有機會加息,不過筆者認為,本港銀行亦未必會跟隨。究其原因,銀行經歷七次收緊按揭政策管理,風險管理明顯增強,其次是現時市場資金相當充裕,截至今年6月份,本港銀行體系結餘高企3,100億元以上,最新港元貸存比率最新跌至77.9%,創2010年12月後新低,上述兩項數據均反映目前資金成本欠上升壓力,相信銀行傾向樂意為優質業主提供有抵押貸款,尤其下半年新盤上會潮將至,銀行勢積極優化低息的H按產品吸引業主,在H按計劃使用比例高企的情況下,料屆時「經絡按息」僅於2厘至2.15厘窄幅徘徊。
 
本港按揭利率持續高於通脹率,經絡實質按息(即以經絡按息減去本港通脹率)由2010年至今仍處於負按息利率水平,為按揭史上最長紀錄,截至今年6月份,經絡實質按息仍處於負1.74%,負按揭利率時期持續達6年,按息上調壓力有限,促使市民購買磚頭保值,對樓價有支持。今年上半年平均按揭貸款額已升至328萬元,樓按市場價升量穩局面持續,預期2015年全年新取用按揭貸款額可望創出2,649億元佳績,較去年全年增加24%。

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