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按揭專欄

減息戰持續 轉按好時機

2016.09.01
近期本港整體樓市再度暢旺,隨著今年下半年新盤大戰展開,及加上銀行“減息潮”展開,推出低至H+1.4%,預期是轉按好時機。
 
根據經絡按揭轉介調查,“減息潮”主要由本年度第二季開始,從圖一可見,使用H+1.7%的比例由四月起從以往貼近100%使用率急降至六成,於八月更低至6%。息口一直由第二季下調,四至六月主要是H+1.6%主導;而八月起,H+1.5%已佔四分一,預計新推出的H+1.4%將於第三季H按使用比例中反映出來。
 
(圖一)

 
追溯“減息潮”前,二零一三年三月至今四月,市場普遍採用H計劃。依照金管局數據,上述時期累計新取用按揭宗數超過二十萬。近日息口再創新低,若這批二十萬業主轉按至市場最優惠之H+1.4%,以五百萬的貸款額為例,每月即可慳息七百三十元及全期慳息約二十五萬,減息成為第三及第四季轉按之催化劑。
 
(表一)
舉例:      
  現有按揭 轉按後  
尚欠還款 500萬 500萬  
尚欠年期 28年 28年  
按揭計劃 H+1.7% H+1.4%  
實際息率 1.94% 1.64%  
每月供款大約 $19,298 $18,568 每月即慳$730
全期利息 $1,484,286 $1,238,909 全期即慳$245,380
 
有見選用拆息H按的比例按月上升2.8個百分點至92.6%,預料下個月會再升至95%。H按息率下調,除了吸引准業主入市,更吸納了由原本選用P按或更高H按利率的客戶轉按至更優惠的H+1.4%,減息令選用拆息H按的誘因大增。
 
根據金管局住宅按揭調查數據顯示,7月按揭貸款申請按月增加4.4%,至10,281宗,終於打破之前連續一年低於萬宗水平,走勢和應最近的樓市小陽春。雖然7月份新取用按揭貸款額較6月份減少11.1%,至158億港元,但仍是該額本年內第二高的月份。至於新批按揭貸款額按月增加2.7%,至229億港元 (圖二),當中涉及一手按揭貸款額46億元,按月下跌1.4%;而二手按揭額上升5.2%至133億元,宗數亦升2%至3,958宗,價量穩守。至於涉及轉按交易所批出的貸款,則增加0.1%,至50億港元,預料有上調空間。
 
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