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按揭專欄

實際按息續低 H按使用率領先P按

2017.05.04
踏入五月,總結第一季住宅按揭數據,其表現較去年同期造好,新取用按揭貸款額累計錄得712.12億元及19,730宗,按年分別大升86.2%及67.1%,是2015年第三季及去年第四季後;再一次錄得逾700億元的按揭貸款金額。反映買家對後市感樂觀,而港府推出新措施收緊「一約多伙」,對市場影響微,美國聯儲局議息後維持利率不變,H按實際按息持續下降,隨著H按與P按的息差擴闊,預計四月份的H按使用率會進一步增加。
 
 
根據經絡按揭轉介研究部及金管局的數據顯示,今年的一個月期的銀行同業拆息逐步下降,由一月份的0.68%、二月份的0.51%,及至三月份的0.45%,拆息利率累計下跌了逾二十點子。同時銀行亦瞄準一手新盤熱賣及二手暢旺的景況,稍稍調低H按的“H加部份”,在這個情況下,實際按息維持低水平,經絡及金管局的數字反映,今年首三月的實際按息分別為1.96%、1.86%及1.8%,現時H按息為H+1.28%,以最新拆息報0.38%計算,實際按息1.66%,與去年十月份的實際按息相約,與P按息差進一步擴大。所以三月份的住宅按揭數據反映H按的使用率繼續拋離P按,其使用率微升0.8個百分點至94.1%,連續九個月達逾九成的使用率,而P按計劃使用比例則跌0.8個百分點至2.2%。
 
 
大多數供樓人士均使用浮息利率,即P按及H按,現時P按的息口為P-3.1%(即2.15%),H按息口由去年初的H+1.7%拾級而下,至現時的H+1.28%,累計有逾四十點子的跌幅,而從月度來看今年的拆息利率水平,有持續下跌的情況,1.66厘明顯較2.15厘低,有近半厘的慳息效果,以現時的低息環境,買家選用H按計劃較P按明智,雖然是次聯儲局議息不變,估計會維持循序漸進的加息步伐,即使未來本港拆息抽升,使用H按的風險仍低,如果按揭利率波動過大,最壞情況仍有2.15厘的封頂位作為「保護網」,按揭借貸對銀行是有風險較低的借貸,銀行積極爭取業務,預料H按息仍有下調空間,四月份的H按使用率有望上升。
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