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經絡:HIBOR連跌8日穿一厘 創逾兩年新低

H按跌穿近期封頂位 料選用H按之客戶將破九成

2020.05.05

截至5月5日,香港一個月銀行同業拆息(HIBOR)最新報0.86%,已連續回落八個交易日,並創逾兩年的新低。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為,是次HIBOR跌穿1%,速度比市場的預期較快。而截止5月4日,香港銀行體系結餘為約847億港元,日前金融管理局總裁余偉文亦表示,兩周後銀行體系結餘將增至約950億港元,曹認為港元的流動性增加,會使本港利息亦有再度下調的空間,預計HIBOR會持續向下,而自2006年有紀錄以來,1個月HIBOR亦曾於2009年11月份試過低至0.05%(當時銀行體系結餘為3,180億港元)。以今日HIBOR計算,實際息率已低於近期計畫的封頂息率水平約2.5厘。拆息回落,對早前部分選用拆息按揭計劃(H按)供樓的客戶有舒緩作用。

 

現時市面上普遍按揭計劃的封頂息率定於2.5厘附近水平,假設以每貸款額100萬元、還款期為25年計算,若以今日(5月5日)HIBOR與封頂息率作比較,如選用H+1.24%的拆息按揭計劃,實際息率為2.1厘,比封頂息率2.5厘供款的實際息率相差40點子,每月供款由$4,486下降至$4,287,即相差$199或4.4%;全期利息開支亦由$345,850減少至$286,219,減少$59,631或17.2%。

 

根據金管局最新公佈的按揭產品選用比例可見,3月份選用H按的人士為88.7%,相反P按的選用比例則為8.2%。曹認為H按有封頂息率的優勢,客戶會偏向選用H按,以博取HIBOR回落時可節省更多的利息開支,料未來H按選用比例將突破九成。不過,曹德明認為雖然銀行體系結餘增加,市場資金漸趨充裕以及拆息續低,但在銀行審批按揭方面卻保持審慎,政府統計處日前公佈今年首季本地生產總值按年下跌8.9%,按年及按季是自1974年有紀錄以來最大跌幅,加上外匯基金首季錄得861億元投資虧損,是歷來虧損最嚴重的季度,相信在風險溢價增加的情況下,銀行於按揭市場亦保持審慎,並且預計會進一步輕微調整相關優惠及回贈。

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