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經絡:美聯儲再減息1/4厘 年內三度減息 未來減息步伐或見放緩

滙豐宣布減息1/8厘 料未來按揭優惠將更見審慎

2019.10.31

美聯儲議息會議結束,宣布再次減息0.25厘,聯邦基金利率由1.75厘至2厘區間,下調至1.5厘至1.75厘區間,已連續三個月減息各1/4厘,累計減息已達到75點子。另一邊廂,金管局亦宣布調低貼現窗基本利率25個基點至2厘。另外,滙豐銀行同日宣布跟隨減息,現時最優惠利率(P)將由5.125厘下調至5厘,回復去年9月加息前水平,同時港元儲蓄存款戶口及美元儲蓄存款戶口利率同時調低,並於明日(11月1日)生效。

 

根據聯儲局委員於會後聲明,美國經濟仍然保持理想,第三季經濟增長按季回落0.1%至1.9%,但仍比預期的1.6%為高,加上失業率低企、就業市場表現強勁、料通脹將升至2%局方目標,因此當局聲明措辭上未見過於鴿派,並暗示未來減息機會將降低。

 

全球政經濟狀況明朗化 或放慢美減息進程

經絡按揭轉介高級副總裁曹德明認為,雖然聯儲局主席鮑威爾一直強調減息只屬周期中的正常調整,但美國已連續三次減息,加上經濟數據未見大幅轉差,未來是否仍需急速推進減息步伐成疑。而全球避險情緒降溫,一方面歐盟同意將英國脫歐期限延至明年1月底,另一方面中美兩國或提前簽署美中首階段貿易協議,此等利好消息亦有助舒緩減息速度。曹德明預料,美國仍會密切監察全球經濟狀況,特別是已啟動量化寬鬆,甚至負利率的國家,視乎情況再考慮12月是否再需要減息,但相信機會將會減少。

 

P下調1/8厘 提早減息助中小企應付經濟寒冬

至於香港的息口走勢,滙豐銀行剛宣布,調最優惠利率(P)八分之一厘至5曹德明認為,美國對上一次加息周期已加息九次共2.25厘,但香港只加息一次達1/8厘,現時美國雖已減息三次,香港本應未需立即跟隨減息。相信是基於本土及外圍政經因素的持續影響,及本港第三季經濟將會轉差,為協助經濟復甦及幫助中小企而提早減息。

 

曹德明續指,相信未來陸續將有其他銀行跟隨,料大部份銀行的P將回復至去年九月加息前的水平。早前施政報告放寬按揭成數措施,相信可刺激交投增多,激活樓市發展。不過,鑑於香港銀行按揭業務的資金成本一直高企,以往香港實際按揭息率只是約2.625厘,比起以往及多個國家來說按息仍屬偏低水平,因此自6月起多間銀行已開始收緊按揭優惠如現金回贈及提高按息,相信減息後按揭業務的邊際利潤將更見低微,加上經濟前景不明朗,銀行承辦按揭業務時將會更加審慎,不排除銀行會再將按揭優惠減少。

 

以現時實際按息將為2.625厘,減息後實際按息將減少2.5厘。以每100萬貸款額計算,供款30年,每月供款將減少約$66/1.6%,全期利息將節省$23,507/5.3%。


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