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經絡:美聯儲近11年後再減息1/4厘

料年內美最多再減息一次 累減一厘香港才跟減 全年港實際按息維持2至2.5厘之間

2019.08.01

一如市場所料,美聯儲議息會議結束,宣布減息0.25厘,聯邦基金利率由2.25厘至2.5厘區間,下調至2厘至2.25厘區間,亦是近11年後首次啟動減息步伐。不過香港銀行暫時未有跟隨,現時最優惠利率(P)維持不變。

 

展望下半年的息口走勢,根據聯儲局委員於會後聲明,當局會密切留意美國經濟增長的情況,是次減息只屬中期調整,並不代表之後會大幅減息。經絡按揭轉介高級副總裁曹德明認為,美國第二季國內生產總值(GDP)按季升2.1%,高於市場預期的1.8%,可見經濟未有大幅轉弱的跡象,因此美聯儲最終只減息四分之一厘作「預防性減息」,比部份市場人士預期的半厘為少。相信未來下半年美聯儲會密切留意減息帶來的市場影響,及中美貿易戰及多項經濟數據的走勢再決定減息的步伐,料年內美國不減或再減一次的機會較大。

 

至於香港的減息步伐,曹德明預料年內香港調低最優惠利率(P)機會微,並作出以下預測:

1. 料港落後一厘始跟隨

由於美國在2015年底啟步的加息周期內,已先後加息9次,合共加息2.25厘,相反香港只輕微加息一次達0.125厘,可見即使美國減息,香港跟減的空間仍未夠充分。加上香港的一個月銀行同業拆息(Hibor)持續高企,7月31日的Hibor達到1.93厘,銀行的邊際利潤進一步下降,短期內跟減的誘因不多。料美國減息1厘或以上,香港才有機會跟隨調整最優惠利率(P)。

2. 銀行暫不減P但或加按息

近年香港按揭業務競爭激烈,「高回贈」、「低按息」導致銀行資金成本高居不下,因此預料銀行除了短期內減P機會低之外,更有機會調升新造按揭的封頂息率,以令按揭利率步向正常化。早前已有銀行調升轉按的封頂息率10點子,並減少轉按的現金回贈,可見以往銀行大刀闊斧的按揭優惠將成為過去式,料全年實際新造按息將維持2至2.5厘之間。

 
3. 美息差收窄 舒緩走資風險

自美國加息周期啟動後,港美息差不斷拉闊,成為香港資金外流的其中一個原因,銀行體系結餘由美國加息周期啟動前的4,053億元,不斷減少至現時545億元,即整個美國加息周期已流出資金達3,508億或86.6%,若美國減息而香港不跟隨,將有助港美息差收窄,資金有望回流中港市場。

4. 外圍及本土政經因素添陰霾

中美貿易戰、英國重啟脫歐、多項美國經濟數據表現不穩定均成為外圍不明朗因素之一,加上本地的政治事件仍未解決,長遠來說要視乎內外政經因素會否嚴重影響香港樓按市場發展。不過,如無特別不利消息,美國減息將被視為對樓市及按揭市場利好的重要因素之一,加上一手市場購買力的支持,未來樓按市場發展將見審慎樂觀,年內樓價將比去年相差5個百分點之內。

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