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盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
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臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
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銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
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完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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理財教室 / 按揭教學

【納米樓按揭2023】納米樓難申請按揭?內附按揭成數、壓力測試、估價資訊

2023.08.04

香港有不少單位實用面積為200多呎,近月發展商亦有推出較細的新盤單位,入場費低至2至300萬,對於上車一族可謂非常吸引。今次經絡按揭為大家拆解納米樓按揭細節,包括按揭成數、壓力測試等事宜。


甚麼是納米樓?


納米樓是指極小的住宅單位,通常是指實用面積200呎左右或以下,其中屯門菁雋單位最細面積只有128平方呎,成為全港最細的住宅單位。納米樓通常以開方式單位設計,廚房、睡覺及生活空間位處於同一空間,部份單位設有迷你露台,如想增加活動空間,便要在室內設計增加心思。

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為甚麼會出現納米樓?


在政府2019年宣佈放寬按揭保險措施前,按揭保險只適用於600萬以下的單位,樓價400萬以下最高按揭成數九成,400至450萬按揭成數最高8至9成(貸款上限360萬),450萬至600萬最高8成。由於面積較大的單位樓價通常也愈高,對於缺乏充裕首期或入息的人士難以上車,因此樓價400萬以下、面積較細的單位的新盤便應運而生,資金或月入不足人士也能用按揭保險置業。不過,2019年政府放寬按揭保險,增加置業人士的借貸力,納米樓的供應才有調整。

納米樓最新按揭成數(無按保,以入息計算)

樓價 自用最高按揭成數 非自用最高按揭成數
1,500萬或以下 70% 50%
1,500萬以上至1,750萬 60%-70%(貸款上限1,050萬) 50%
1,750萬以上至3,000萬 60% 50%
3,000萬以上至3,600萬 50%-60%(貸款上限1,800萬) 50%
3,600萬以上 50% 50%

 

納米樓按揭保險按揭成數(現樓)

樓價 最高按揭成數
1,000萬以下 80%-90%*
1,000萬至1,125萬 80%-90%*(貸款上限900萬)
1,125萬至1,500萬 80%
1,500萬-1,715萬 70%-80%(貸款上限1,200萬)
1,715萬至3,000萬 70%

*只適用於(i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及(ii)所有申請人須為固定受薪人士 (請參閱有關合資格準則所列出最高供款比率的要求)

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納米樓按揭保險按揭成數(樓花)

如果想買入新盤的細單位樓花,只要樓價在400萬以下,可以選用按揭保險舊制借取高成數按揭。400萬以下最高按揭成數為9成,400至450萬按揭成數8至9成(貸款上限360萬),450至600萬按揭成數上限為8成。

物業價格 最高按揭成數
400萬港元或以下 80%或90%*
400萬港元以上-450萬港元以下 80%-90%*(貸款上限為360萬)
450萬港元或以上-600萬港元 80%(貸款上限為480萬)


如果打算買入納米樓單位作出租之用,最高按揭成數為5成,不能申請按揭保險。不過單位的租金收入可計入壓力測試,如果連租約單位可計算租金的7成,如果打算把物業放租,亦可以把擬租金收入的6成計算入壓力測試。

納米樓按揭注意事項


1. 納米樓現樓:現時並非每間銀行都會做納米樓按揭,如果只找相熟的銀行有機會會摸門釘,逐間查問又會浪費時間,最簡單方法是找經絡按揭按揭轉介公司幫手,便能知道哪一間銀行會提供納米樓按揭貸款。

2. 納米樓樓花:個別銀行會根據發展商而決定會否批出按揭,如果項目為大型發展商,銀行會較願意批出按揭,所以買入單位前,最好向按揭轉介公司或銀行了解清楚。

3. 按揭利率及現金回贈:按揭計劃會因應按揭貸款額高低出現調節,通常按揭貸款額愈高,按揭計劃會愈優惠,由於納米樓的貸款額一般較低,可獲取的按揭計劃會較為保守,現金回贈也相對較低。

4. 納米樓按揭計算人齡、樓齡:銀行批核納米樓按揭與二手樓按揭一樣,需要計算借款人的年齡及物業的樓齡決定最長還款期,兩者通常均以「75減」計算。如果借款人年屆45歲以上,或者物業樓齡達45年以上,最長還款期便有機會不足30年。個別銀行可以根據實際情況提供彈性,詳情可以與經絡專員聯絡了解更多。

5. 供款與入息比率及壓力測試:納米樓按揭和一般二手樓按揭一樣,按揭申請人需要進行壓力測試,即按揭利率上升2%後,每月收入不得高於月薪60%。

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