【稅貸攻略】借稅貸做定期賺息差？小心4大易伏位！

在加息周期，銀行為搶存款紛紛以高息吸納定期存款，近日有中小型銀行的利率已高過5%。年底同時踏入交稅季節，亦有銀行為吸引客戶申請稅務貸款，市場上實際年利率低至1厘多。有不少考慮借稅貸放定存賺取息差，究竟實際操作上是否可行？經絡私人貸款比較平台為大家拆解。

雖然市場上不少稅務貸款標榜自己的實際年利率低至一厘多，但注意通常有附帶要求才能享有最優惠的利率，例如貸款額要至少達80萬以上、還款期長達12個月才能享有優惠，例如恒生稅務貸款的貸款額要達港幣150萬或以上，中銀稅務貸款的最低貸款額則為100萬。大家不妨嘗試申請，自己能否享有最優惠的利率，如果符合預期不妨申請。

要享有銀行的高息定期存款，一般需要符合銀行指定要求，例如新資金、新客戶、存款年期達一定月份等，而且資金大部份有上限，未必所有存款均能享有低利率優惠。最常見的情況是一些超高利率的定存可能只維持7日高息，其後該筆資金便會變成舊資金，只能享有較低的利率。大家需要像螞蟻搬家一樣再找其他銀行的高息定期存款。

大家借取稅貸時，要注意需要根據還款時間表還款，大家利用稅貸資金拿去做定存，由於定存的資金不能調動，借款人是需要在定存到期前，先支付稅貸的每月還款。如果沒有足夠的現金儲備，便會因無法償還稅貸而有機會被罰息。而稅貸如果想提前還款，是需要繳付罰息，因此現金流的控制十分重要。

以借貸額100萬為例，如果設立12個月還款期及實際年利率1.68%計算，每月要還款約$84,934，另一方面，大家把稅貸100萬的資金放入定存，鎖定12個月，定存年利率為4.5%。首先，由於定存的資金被涷結，自己要自掏腰包每月先清還$84,934的稅貸款項，直至13個月後稅貸還清及取回定存本金。在此情況下，稅貸總利息開支約為$19,208，定存可獲取的利息為$45,000，淨息差為$25,792。大家可以根據自己的實際情況，在還款時間及利率中取得平衡。

要找到最低息的稅貸及最高息的定存，單靠留意新聞及廣告未必能掌握好資訊，自行資料搜集又難免消耗不少時間，也未必找到最抵最適合自己的理財產品。其實現時不少私人貸款比較平台除了方便大家格價不同稅貸產品，有時更會送贈額外禮物或現金獎賞，讓大家節省更多利息支出。

1.中銀稅貸2022

中銀香港推出2022年稅貸優惠，中銀分期「易達錢」-稅季貸款推出低至實際年利率1.68%。

2. Citi稅貸2022

Citi稅季貸款實際年利率低至1.78%，符合指定金額更可獲贈高達$10,000現金券獎賞。

3. 恒生税季貸款2022

恒生税季貸款實際年利率低至1.62%，送高達港幣5,000元現金回贈。

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