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【稅貸攻略】借稅貸做定期賺息差?小心4大易伏位!

2022.12.07

在加息周期,銀行為搶存款紛紛以高息吸納定期存款,近日有中小型銀行的利率已高過5%。年底同時踏入交稅季節,亦有銀行為吸引客戶申請稅務貸款,市場上實際年利率低至1厘多。有不少考慮借稅貸放定存賺取息差,究竟實際操作上是否可行?經絡私人貸款比較平台為大家拆解。

 

1. 借稅貸最低息門檻有要求

雖然市場上不少稅務貸款標榜自己的實際年利率低至一厘多,但注意通常有附帶要求才能享有最優惠的利率,例如貸款額要至少達80萬以上、還款期長達12個月才能享有優惠,例如恒生稅務貸款的貸款額要達港幣150萬或以上,中銀稅務貸款的最低貸款額則為100萬。大家不妨嘗試申請,自己能否享有最優惠的利率,如果符合預期不妨申請。

 

2. 定存高息無計清楚

要享有銀行的高息定期存款,一般需要符合銀行指定要求,例如新資金、新客戶、存款年期達一定月份等,而且資金大部份有上限,未必所有存款均能享有低利率優惠。最常見的情況是一些超高利率的定存可能只維持7日高息,其後該筆資金便會變成舊資金,只能享有較低的利率。大家需要像螞蟻搬家一樣再找其他銀行的高息定期存款。

 

3. 流動資金不夠充裕

大家借取稅貸時,要注意需要根據還款時間表還款,大家利用稅貸資金拿去做定存,由於定存的資金不能調動,借款人是需要在定存到期前,先支付稅貸的每月還款。如果沒有足夠的現金儲備,便會因無法償還稅貸而有機會被罰息。而稅貸如果想提前還款,是需要繳付罰息,因此現金流的控制十分重要。

以借貸額100萬為例,如果設立12個月還款期及實際年利率1.68%計算,每月要還款約$84,934,另一方面,大家把稅貸100萬的資金放入定存,鎖定12個月,定存年利率為4.5%。首先,由於定存的資金被涷結,自己要自掏腰包每月先清還$84,934的稅貸款項,直至13個月後稅貸還清及取回定存本金。在此情況下,稅貸總利息開支約為$19,208,定存可獲取的利息為$45,000,淨息差為$25,792。大家可以根據自己的實際情況,在還款時間及利率中取得平衡。

 

月份現金流出現金流入
1$1,000,000 (定存)$1,000,000 (稅貸)
2$84,934(稅貸每月還款) 
3$84,934 
4$84,934 
5$84,934 
6$84,934 
7$84,934 
8$84,934 
9$84,934 
10$84,934 
11$84,934 
12$84,934 
翌年1$84,934$1,000,000+利息$45,000

 

 

4. 未有格價便借錢存錢

要找到最低息的稅貸及最高息的定存,單靠留意新聞及廣告未必能掌握好資訊,自行資料搜集又難免消耗不少時間,也未必找到最抵最適合自己的理財產品。其實現時不少私人貸款比較平台除了方便大家格價不同稅貸產品,有時更會送贈額外禮物或現金獎賞,讓大家節省更多利息支出。

 

稅貸產品介紹:

1.中銀稅貸2022

中銀香港推出2022年稅貸優惠,中銀分期「易達錢」-稅季貸款推出低至實際年利率1.68%

2. Citi稅貸2022

Citi稅季貸款實際年利率低至1.78%,符合指定金額更可獲贈高達$10,000現金券獎賞。

3. 恒生税季貸款2022

恒生税季貸款實際年利率低至1.62%,送高達港幣5,000元現金回贈。

稅貸特色稅貸優惠申請稅貸
恒生税季貸款

實際年利率低至1.62%

貸款額高達港幣3,000,000元或月薪12倍,還款期長達60個月

高達港幣5,000元現金回贈

出糧客戶毋須提交任何文件

中銀分期「易達錢」-稅季貸款實際年利率低至1.68%以電子渠道遞交申請及文件貸款額需達HK$5萬或以上,而且還款期達24期或以上
20221130日或之前成功提取貸款。成功提取貸款,即可享高達HK$3,700現金回贈。

Citi稅季貸款

 

實際年利率低至1.78%

符合指定金額,可賺取高達HK$ 10,000現金券獎賞。

 

星展稅季貸款實際年利率低至6.14%成功申請送高達HK$8,000獎賞

 

*本網站內容乃僅為參考性質用途而提供,計算方法及有關總額請以該銀行作準

有關優惠詳情及條款及細則,請參閲相關銀行或財務機構網頁

**以上提供的訊息僅供參考,實際情況須根據你的信貸評分而定,並以相關機構的決定為準。

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