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【破產懶人包】破產後對自住物業、財產及生活有何影響？
「破產4年後又是一條好漢？」新冠肺炎疫情舒緩，但破產數字有上升趨勢，7月提交破產呈請書有601宗，按月則升3.08%，究竟申請破產有甚麼程序？破產有甚麼後果？除了破產，有甚麼方法避免申請破產？經絡私人貸款比較平台一次過為大家拆解。
甚麼叫破產？
破產是指債務人無力償還債務時啟動的法律程序，由破產案受託人處理債務安排，確保資產公平及有序地攤分給債權人。而債務人期間生活上會有很多限制。
申請破產程序：
1. 填寫表格：以中文或英文填妥表格「債務人破產呈請」及資產負債狀況說明書（債務人破產呈請），申請文件可於破產管理署下載。
2. 繳交款項：前往香港金鐘道66號金鐘道政府合署高座10樓破產管理署接待處（辦公時間：星期一至五上午9時至下午4時30分），繳付$8,000的款項。
3. 見證：在律師／高等法院司法常務官／獲授權的破產管理署職員面前進行見證，並要在律師、監誓員或獲授權監誓的法院人員面前，就資產負債狀況說明書進行宣誓。
4. 支付法庭費用
5. 在高等法院存檔：在高等法院登記處櫃位取得破產案編號，向高等法院登記處高級司法書記，取得聆聽的日期和時間，把呈請書和資產負債狀況說明書各影印兩份副本，以供呈交給破產管理署和自行保留記錄。
6. 向破產管理署提交文件：向破產管理署接待處提交１份呈請書的蓋印副本和1份資產負債狀況說明書的副本。向破產管理署接待處取得一份初步訊問問卷和一份每月收入及開支評估表格。
7. 申請破產後，債務人需要進行聆訊，及等待破產令頒佈。
破產令後的程序：
1. 與破產管理署或該署代理人或暫行受託人會面
2. 擬備破產令
3. 破產令存檔
破產的影響：
不要以為破產後仍能享受原有生活，破產對財產、生活及事業上會帶來重大負面影響：
1. 財產：
在破產令頒佈後，不論是自資物業還是出租物業，本地還是海外物業，均無法避免。如果本身為公務員，在頒佈令發放後便會停止發放。破產令完結後，所有已歸屬受託人的財產將繼續歸屬受託人，受託人將繼續為債權人的利益管理你的破產產業，即使是人壽保險也不得繼續供款。
2. 生活：
破產令為期4年，破產人士扣除每月利息的支出後，餘款便用作還款之用，期間如果沒有合理理由，不得乘坐的士。在破產期間，破產人士不能申請私人貸款，亦不能購買貴重物品、買樓及汽車。另外，破產人士亦不得自費海外旅行。
3. 事業：
破產人士不得從事保險、律師、地產代理等工作。如果在銀行業工作，必須向僱主申報。
4. 申請按揭困難：
破產人士日後如果有置業念頭，難以在短時間內申請按揭，需要在破產令解除後，一般要等待在破產令解除後7年才有機會，就算能成功申請按揭亦未必能獲得最低按息的按揭計劃。
5. 信貸評級：
在破產令實施期間，破產人士不會有信貸評級。因此在破產令解除後，應即時通知環聯資訊有限公司。
破產數字：
| 年份 | 提交呈請書的數目 | 發出接管／破產令的數目 | 合共 |
2010 | 9,102 | 9,163 | 18,265 |
2011 | 8,077 | 7,981 | 16,058 |
2012 | 8,685 | 8,178 | 16,863 |
2013 | 9,449 | 9,371 | 18,820 |
2014 | 10,027 | 9,674 | 19,701 |
2015 | 9,875 | 9,750 | 19,625 |
2016 | 9,051 | 8,919 | 17,970 |
2017 | 7,855 | 7,627 | 15,482 |
2018 | 7,480 | 7,146 | 14,626 |
2019 | 8,151 | 7,762 | 15,913 |
2020 | 8,693 | 6,685 | 153,78 |
| 2021(至7月) | 4,393 | 4,479 | 8,872 |
資料來源：破產管理署
破產人士性別及年齡 (2020年1月至2020年12月)
| 破產人士性別 | 百分比 |
| 男 | 62.98% |
| 女 | 37.02% |
| 破產人年齡 | 百分比 |
| 30歲或以下 | 16.03% |
| 30 歲以上至 40 歲 | 21.68% |
| 40 歲以上至 50 歲 | 24.99% |
| 50 歲以上 | 37.3% |
資料來源：破產管理署
破產人士每月收入：
| 每月收入 | 百分比 |
| $0 | 41.13% |
| $0-$10,000 | 14.8% |
| $10,000-$15,000 | 18.36% |
| $15,000-$20,000 | 15.1% |
| $20,000-$25,000 | 6.25% |
| $25,000以上 | 4.36% |
資料來源：破產管理署
破產人士申請破產的原因眾多，根據破產管理署調查，破產原因第1位為收入未能應付基本開支(48.06%)，其次為無業或失業(27.6%)，第3位為賭博/投機虧損。
5大破產原因：
| 原因 | 百分比 |
| 收入未能應付基本開支 | 48.06% |
| 無業/失業 | 27.06% |
| 賭博/投資失利 | 5.78% |
| 過度信貸 | 3.01% |
| 成本上升(租金、工資等) | 1.97% |
資料來源：破產管理署
破產以外有甚麼方法：結餘轉戶
甚麼是結餘轉戶？
5大破產原因之中，過度信貸佔據第4位，其實在申請破產之前，可以考慮其他方法舒緩債務。如果無力償還私人貸款或信用卡拖欠還款，可以考慮選用結餘轉戶方案。結餘轉戶是指財務機構批出一筆貸款，讓借貸人償還現時的欠款，好處是可以大大減低借貸利息及縮短還款期。
經絡私人貸款比較平台現時有多個結餘轉戶計劃供人選用：
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2. 信銀國際$mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶
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3. 渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃
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