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進階按揭

【疫市買樓】第五波疫情下 申請按揭3大伏位+拆解攻略

2022.02.10

在第五波疫情影響下,銀行再度實施分行有限度服務,對於有意置業及申請按揭的人士,在新一波疫情下,申請按揭會否受到甚麼影響?有甚麼「伏位」要注意?當中又有甚麼拆解方法?其實早於物業成交前,已經要為按揭做好準備!經絡按揭一次過和大家詳細剖析。

伏位():估價不足

在這幾個月,樓市由去年高位回落,差餉物業估價署最新公布,202112月份私人住宅售價指數連挫3個月,創8個月新低。樓價交投下跌,銀行之估價行在評估貸款風險下,估價偏向保守,部分大型屋苑估值均有下跌。物業估價下跌對買家資金預算會有所影響,例如買家打算買入900萬物業,計劃申請八成按揭,貸款額可高達720萬,首期為180萬。一旦銀行估值只有800萬,如果按揭成數一樣,最高貸款額只有640萬,買家首期的資金便由180萬增加至260萬。

成交價估價貸款額首期
900900720180
900800640260

預防估價不足的風險,有以下建議:

1. 準買家可以在傾成交時大幅還價,取得貼近銀行的估價。

2. 由於每間銀行的估價各有不同,可以先聯絡經絡按揭,找出估價較佳的銀行,貨比三家後才正式申請按揭。

3. 預備更多首期資金,以備不時之需。

伏位():銀行分行處理申請有變

第五波疫情爆發下,不少銀行調整營業時間,汲取過往經驗,銀行處理按揭進度大致不受影響,不過如果遇上突發狀況,例如銀行分行有客人或員工染疫,需要停止運作十多日,基於銀行要遵守私隱條例,銀行職員未必能在家處理按揭申請,按揭申請進度難免受到影響。

為了預防疫情下的突發情況,經絡按揭建議如下:

與賣家商量將成交期延長至3個月,讓銀行有充足時間批核按揭。

伏位(): 申請人入息受影響

現時銀行批核固定收入人士按揭時,會以3個月的入息作為評核準則;非固定收入人士則以6個月收入作為準則。由於在第五波疫情影響下,餐飲、健身、零售等行業再度受影響,買家每月收入有機會較浮動,部份打工仔更需要放無薪假。如果入息文件顯示的收入有異樣,銀行有機會以較低收入的月份作為評核基準。另外,銀行一般以過往6個月的平均數計算佣金,現時個別行業的佣金收入難免受影響,主要依靠佣金收入的買家必須計清楚數。

如果入息出現難題,經絡按揭有以下建議:

1. 找擔保人做後備:一旦入息不似預期,可把擔保人的入息計算在內,以便更易通過壓力測試。

2. 如不確定佣金收入計算方法,可以向大型按揭轉介公司幫手,由按揭專員幫忙計計數,以及分析哪間銀行勝算較高,申請按揭自然更加容易。

在新冠肺炎疫情下,經絡按揭如常運作,解答大家有關按揭及私人貸款的疑問。如有查詢,歡迎隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。

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