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【疫市買樓】新冠肺炎下置業申請按揭的3大趨勢+5大策略

2020.07.24

新冠肺炎疫情第三波爆發,在經濟環境欠佳,銀行業進行更嚴謹的風險管理的情況下,大家如果要在疫市中置業及申請按揭,事前應做好充份的預算,留意以下3大趨勢+5大策略:

1. 按揭計劃調整速度加快
疫情下銀行對於按揭業務更加謹慎,除了收緊現金回贈等計劃優惠,按揭計劃調整速度亦會加快,有銀行3個月內多次調整按揭計劃利率,現時一般新造按揭利率已由連初H+1.3%升至H+1.5%,只要銀行與準買家一日未有簽署合約文件鎖定計劃,銀行能隨時調整按揭計劃。基於疫情未有緩和跡象,我們預期下半年銀行的按揭計劃會更為嚴謹,按揭計劃有機會短期內升至H+1.7%。

2. 申請MIP要更留神
自從去年政府放寬按揭保險計劃(簡稱MIP),800萬的物業也能承造九成按揭,而且容許首次置業人士毋須通過壓力測試也能申請。不過,由於申請按揭保險的需求大,部份銀行的限額容易爆滿,即使仍可以申請,個別銀行基於風險管理會收緊入息審查,對非固定收入人士的入息打折扣,並會要求更多收入證明,例如由1年的稅單證明改為兩年,確保入息足以應付高成數按揭。

3. 留意算置業額外開支
過去申請按揭,尚有較高的現金回贈幫補開支,但現時回贈調整低至0.2%,財務部署要更留神,早前有準買家打算買入一個400萬單位上車,他手持現金120萬,打算申請六成按揭上車,貸款額240萬,以為剛剛好夠資金實踐置業夢。但實際情況下,要買入一個單位,除了要考慮首期及利息,尚有經紀佣金、政府印花稅、律師費、裝修費用等開支,經紀佣金為$4萬,首置人士印花稅開支9萬(如果本身有物業在手,印花稅更高昂),律師費約為1萬,裝修費至少10萬,合共24萬,樓價愈高使費愈大。應預留至少數十萬資金作置業額外開支。

疫情的變化難以預料,我們對各準買家有以下建議:

1. 想捉緊按揭優惠的尾巴,便要盡快鎖定優惠;
2. 預留更充足首期資金,一旦批出的按揭貸款額未如預期,也能如期上車;
3. 可向按揭轉介公司協助,提供物業進行估價,以最新的按揭計劃作置業預算,並預備充足申請文件;
4. 與家人做好溝通,一旦未能通過壓力測試,可由他們做擔保人協助上車;及
5.上車前檢視自己的財務狀況,留意是否已有按揭貸款在身,如有按揭成數需要削減一成。另外要留意自己的信貸評級,有需要向環聯付款索取信貸報告

疫情下銀行批核按揭更為嚴謹,但只要做好充足的準備,置業路上便會更多暢通。如對按揭申請有任何疑問,可隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。


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