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【理財有道】如何避免跌入欠債旋渦?教你4招拆解!

2020.06.12

「點解我不停借錢又還錢,一直冇停過?」不少借貸人士會跌入欠債的旋渦中,透過借貸清還第一筆款項後,又要借第二筆貸款清還第一筆貸款,愈借愈多,最終導致債台高築,拖低個人信貸評級。其實只要嘗試以下4招妥善管理債務,便能逃出欠債旋渦,建立健康理財的人生。

第1招:合併貸款

如果發現債務還款出現困難,例如多張信用卡出現逾期欠款的情況,可考慮在市場上找出合併債務方案,以較低利率的貸款一次過處理欠債問題。使用新債還舊債,必須要經過詳細的計算,首先要確保新債所支付的所有利息及手續費要較舊債便宜,另外要注意如果轉換過程涉及由無抵押貸款轉換成有抵押貸款(如物業)的話,一旦拖欠貸款,抵押品有機會被財務機構沒收。最後要考慮如果新貸款能提供較長的還款期,利息支出是否也不比舊債為多。如果考慮過3個因素後新債仍比舊債優勝,便可考慮重組貸款。

第2招:減少借貸成本

下一步是做好研究,制訂好貸款還款計劃,由於貸款總開支愈少,對借款人愈為有利,現時市面上有不少提供貸款平台,比較不同財務機構產品的收費,借款人便能安在家中,知道哪個計劃的開支較為便宜。經絡按揭轉介除了多年提供按揭轉介服務,現時已增設私人貸款比較平台,輸入借貸金額、還款期及每月收入後,便能顯示出財務機構貸款產品的實際年利率、應付總額、每月還款額及最高貸款額,讓申請人能夠貨比三家,找到適合的貸款計劃。

第3招:評估自己的還款能力

借貸人士應保持正確的態度,借貸要有借有還,為了確保能準時還款,借貸前應為自己做財務評估,編製一份預算表,內裡詳細列明每月的必要支出、收入、儲蓄及每月還款,從而計算出實際還款能力,確保能夠每月準時還款,如果最終發現無法還款便應避免借貸,避免跌入不停欠債的旋渦。

第4招:源頭避開「壞債」

要避開欠債旋渦,最重要在源頭做好個人理財,其實借貸可分為「好債」及「壞債」,如果清楚借貸的目的,例如涉及置業、求學、解決短期現金周轉困難,只要計算清楚成本,貸款能夠增強個人現金流,是屬於「好債」。但如果借貸只因支付旅行開支、購買名牌產品或奢華享受,自己根本無法承擔還款,便屬於「壞債」,應盡快停止相關支出。

總括而言,只要認清債務本質,積極做好債務管理,大家便不會跌入欠債旋渦,慢慢累積財富建立第一桶金。經絡按揭轉介今年踏入20周年,在按揭轉介業務的基礎上繼續拓展其他專業範疇,今年新加入私人貸款的相關資訊,收費全免,為有需要人士提供更完善的財務配置方案。


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