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【熱錢流入】Hibor跌至0.55%新低　供樓利息慳幾多？

2020.06.12

H按供樓人士注意！在多國啟動量化寬鬆及熱錢流入香港影響下，今日1個月銀行同業拆息跌至0.55%，創17年10月以來新低。而美國聯儲局又公佈利率維持至2022年，在持續低息環境下，對於香港按揭市場及樓市會有甚麼影響？現時供樓或打算上車的人士，又會慳幾多息？

受大型新股帶動等因素影響，近日港匯出現強勢，並多次觸及7.75強方兌換保證水平，自6月5日開始，金管局已10度向市場注資逾273億港元，截止6月10日，香港銀行體系結餘為1,045億港元，本周五將增加至1,221億港元。在資金持續到港下，1個月銀行同業拆息今日跌至0.56%，市場預期銀行結餘重返1,500千億水平日子不遠。

H按供樓勝P按
雖然銀行最近基於信貸風險，對按揭業務採取較為謹慎態度，收緊按息及減少現金回贈優惠，但在低息環境下，不但已毋須依靠約2.5%的封頂息率水平供樓，以近日按揭計劃H+1.3%計算下，實際按息更低至1.85%，利息開支更加減少。

以貸款額400萬為例，昔日在拆息高企時代，依靠封頂息率供款的話，每月供款為 15,804，全期利息為1,689,740元，但以今日拆息計算下，每月供款已減少1,318元至14,486元，全期利息更減少約474,584元。如果銀行結餘重返1,500千億水平及持續一段時間，預期拆息有機會下試至0.2厘水平，每月供款比封頂息率減少2,000元，全期利息減少約720,009元。P按在最優惠利率不變下，則暫時未能受惠，如果可以選擇按揭計劃，H按仍然較易慳息。

1個月拆息	1.3%	0.55%	0.2%
是否需要靠封頂位供樓？	需要	不需要	不需要
實際按息	2.5%	1.85%	1.5%
每月供款額	$15,804	$14,486	$13,804
全期利息	$1,689,740	$1,215,156	$969,731

*貸款額400萬，供款30年，H+1.3%，假設拆息不變

**以上例子只供參考

樓市齊受惠回暖

聯儲局今日凌晨公佈基準利率維持在0%至0.25%區間，並預計利率在2022年底前仍維持目前水平，除了供樓人士能夠享受低息供款，香港樓市在熱錢流入及疫情好轉下將有望回暖。對於有自住需求及擁有充足負擔能力人士，在低息時代持續下，可考慮物色心水樓盤上車。

隨著樓市升溫，申請及查詢按揭的人數持續上升，惟借款人的財務背景、樓盤類型及質素，均會影響銀行審批按揭的時間，以及最終批出的按揭計劃及現金回贈。按揭貸款涉及7位數字以上金額，申請宜更加謹慎，如對申請按揭有任何疑問，請隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。