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【澳洲樓按揭2022】澳洲一手樓按揭攻略(物業類型+入息要求+按揭成數+還款期+罰息期)

2022.05.16

一直以來澳洲均是香港人移居的熱門地方,澳洲政府於4月公佈「避風港」政策,延長香港畢業生及臨時技術簽證5年,預料將來會有更多香港人前往當地移居及留學。除了移居當地,不少香港人熱愛在澳洲置業收租,海外買家要在當地購買一手住宅,可以前往位於香港的華僑永亨銀行(OCBC)申請按揭,經絡按揭今次為大家介紹申請澳洲住宅物業的程序、要求、種類等,讓大家在澳洲置業前更加清楚明白。

 

澳洲樓按揭物業類型

根據澳洲規例,現時非澳洲人在當地置業,只容許物業作為投資用途及購買一手住宅。身處香港,有銀行能提供澳洲樓按揭服務,無需前往當地銀行申請,資金處理自然更加方便。

要成功申請按揭,住宅位置必須處於悉尼、墨爾本、珀斯及布里斯班,並與市中心距離不多於20公里。單位面積不得少於50平方米/538平方呎(不包括露台)。物業業權必須為Freehold(物業及土地業權屬於自己)或剩餘租期在按揭還款年期內不能少於50年的Leasehold(物業業權只包括建築物,土地則由第三者擁有)。

澳洲物業按揭的一般要求:

物業類型一手住宅
按揭用途投資用途
物業位置悉尼、墨爾本、珀斯及布里斯班的住宅物業,與市中心距離不多於20公里
單位面積不得少於50平方米/538平方呎(不包括露台)
土地業權

Freehold:物業及土地業權屬於自己

Leasehold:剩餘租期在按揭還款年期內不能少於50年

  

澳洲樓按揭申請人及家屬要求

按揭申請人方面,不論是個人或在香港或英屬維爾京群島(BVI)註冊的空殼公司均可接受申請,而申請人或股東必須持有香港身份證。然而,不論是借款人、按揭人、擔保人必須在澳洲以外地區居住,以及其直系親屬不得居於有關單位之內。申請澳洲樓按揭方面,申請人入息達30,000港幣以上,才能符合資格。另外,銀行會為申請人進行壓力測試,以確保對方有能力還款。

 

申請人類型

個人

在香港或BVI註冊的空殼公司

申請人文件持有香港身份證
申請人居住地借款人、按揭人、擔保人必須在澳洲以外地區居住,以及其直系親屬不得居於有關單位之內
月薪要求每月入息達30,000港幣以上

 

 

澳洲樓按揭利率、貨幣、成數、還款期、罰息期要求

按揭還款方面,申請澳洲樓按揭的貨幣選擇比申請香港住宅按揭為多,在香港申請香港樓按揭,必須以港元計算,而申請澳洲樓按揭,可以選擇港元/美元或澳元還款,而選用哪一種貨幣還款,會影響最高的按揭成數。

按揭成數:如果以澳元還款,最高申請的按揭成數為七成,如果以港元或美元還款,最高按揭成數為五成五。不過如果申請人的收入來自香港以外地方,需要扣減5%按揭成數;另外如果物業坐落於墨爾本南岸(Southbank),按揭成數也有機會被削減,詳情可以向按揭專員查詢。

還款年期:澳洲樓按揭最短為5年,最長為30年。

按揭利率:會因應貸款金額而有所差異,如果貸款金額為20至30萬澳元(港幣約108萬-162萬),利率為銀行資金成本+每年2.5%。如果貸款金額為30萬澳元至50萬澳元(約162萬-270萬港幣),利率為銀行資金成本+每年2%。如果貸款金額為50萬澳元或以上(港幣約270萬或以上),利率為銀行資金成本+每年1.6%。假設貸款金額為50萬澳元,銀行資金成本為0.5%,年利率便是2.1%(0.5%+1.6%),每月供款約為1,875澳元(款項只供參考,一切以銀行最終批核為準)。

資金成本是指銀行作為有關貨幣成本的利率,例如在1月8日,該銀行的澳元一個月資金成本便是0.5%。而資金成本最新的利率及利息計算方法,可以向我們查詢。

澳洲樓按揭的罰息期像香港按揭一樣,如果提早還款,銀行會收取額外費用, 第12個月還款或之前為貸款額的3%,第12個月還款至第24個月前還款為貸款額的2%,第24個月之後為1個月之前通知即可。

 

貨幣港元/美元/澳元
按揭成數

以澳元還款:70%

以港元或美元還款:55%

還款年期最短為5年,最長為30年
利率

200,000澳元-300,000澳元以下:銀行資金成本+2.5%

300,000澳元-500,000澳元以下:銀行資金成本+2%

500,000澳元或以上:銀行資金成本+1.6%

罰息期

第12個月還款或之前:貸款額的3%

第12個月還款至第24個月前還款:貸款額的2%

第24個月之後:1個月前通知

 

 

澳洲樓按揭的其他額外費用:

申請澳洲樓按揭會有機會收取額外費用,例如申請費、行政費、估價費、律師費及保險費用等,詳情可以與我們聯絡了解更多,隔山買牛自然更加清晰及輕鬆。

更多詳情:

https://www.ocbcwhhk.com/personal-banking/en/loans/overseas-mortgage.html

 (以上資料只供參考,一切以銀行最終批核及最新公佈為準。)
 

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