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臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
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銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
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完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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理財教室 / 理財Tips

【急需借錢】比較香港各大銀行和財務機構特快批核私人貸款

2024.01.29

遇上突發問題需要借錢時,審批速度和取得貸款時間絕對是首要考慮。隨著金融科技進步,近年不少傳統銀行、財務公司以致新加入的虛擬銀行除了接受網上申請外,更可以做到即時審批甚至馬上現金過數,部分更不受假期影響,星期六、日亦照批照過數。經絡按揭今日為大家全方位比較各貸款機構的私人貸款,為你找出最快、最容易、最大額的私人貸款,解決燃眉之急。

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提供機構

主要分為三大類。第一類,以往提供即日審批私人貸款的主要財務機構例如邦民、安信、UA聯合亞洲、WeLend等的審批時間會比較快,審批要求也比較寬鬆,需要的申請文件也會比較少,例如不用入息證明。

第二類為2020年開始營業的虛擬銀行,例如富融銀行Fusion Bank、WeLab、天星銀行、ZA等,由於一定要進APP網上申請,基本上透過科技都會在做到網上批核和過數。

第三類是傳統銀行,Citibank花旗銀行、DBS星展銀行、HSBC匯豐等大銀行的科技發展比較快,早於幾年前已經和TU等系統對接,可以實時查到信貸記錄,做到即日批核。

 

需要的申請文件

一般需要身份證明文件、住址證明和入息證明。邦民特快低息貸款只需提供身份證和手提電話可以申請高達10萬的私人貸款;財務機構WeLend的私人貸款也免入息及住址證明。

另外,如果你是在該銀行設有出糧戶口,很多時都不用再提交額外文件也能申請該銀行的私人貸款。如果是普通銀行戶口,就有機會不用身份證明文件和住址證明。

住址證明可以是政府或公共機構發出的賬單甚至是電子賬單,例如稅單、水費、電費、煤氣費、電話費、銀行月結單、大學學費單等。

貸款利率

銀行和財務機構一般會寫明實際年利率低至多少百分比,不過最終批核的實際年利率會視乎信貸記錄而定,通常要是最好的記錄和符合該機構特定條件才會取得最低的利率。一般而言,如果是良好信貸記錄,銀行的私人貸款利率大概至3%至6%。如果信貸記錄麻麻,需要找財務機構,大概需要10%以上。

 

借款上限

就銀行而言,通常的界限是借錢人在借取私人貸款後,所有貸款包括按揭的每月供款佔每月收入不可以超過70%。

 

申請手續

  1. 在以下選擇合適的貸款
  2. 準備所需的申請文件
  3. 按下以下的申請連結
  4. 填寫申請表和上載申請文件
  5. 遞交後等待審批結果
  6. 貸款現金會以FPS或銀行轉賬形式轉賬至你填寫的銀行戶口裡


 

審批時間比較

財務公司

 

最快批核時間

現金到手時間

網上即時初步批核

即日1小時內

網上即時初步批核

即日1小時內

網上即時初步批核

即日

網上即時初步批核

即日

網上即時初步批核

即日


 

銀行

 

最快批核時間

現金到手時間

1分鐘內

即日


 

II) 最高借貸金額

財務公司

 

最高貸款額

150萬

100萬

80萬

60萬

10萬

 

銀行

(貸款額以最高貸款額或月薪上限較低者為準)

 

最高貸款額

月薪

200萬

 


 

III) 還款期

財務公司

 

最短期數

最長期數

3

84

0.5

60

3

60

3

60

3

48

 

銀行

 

最短期數

最長期數

12

60

 

IV) 迎新現金回贈

財務公司

現金回贈  

$18,000

$12,000

$10,000

$3,100

$800

 

銀行

 

借10萬

借20萬

借50萬

借100萬

借150萬

500

500

3000

7500

7500

 

V) 其他特點

  • 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請,上限10萬
  • 不取提早清還手續費及罰息

 

  • 日夜電子轉賬服務,星期六、日都過到數

 

  • 免手續費
  • 免提前還款手續費
  • 獨有14日延遲還款寬限,不限次數,不會罰款,不會影響信貸紀錄
  • HK$300,000或以下,申請免入息及住址證明
  • 貸款額可低至$1,000

實例個案分享

個案一:結餘轉戶還款年期縮短22

張小姐屬於自僱人士,經常要與商業伙伴或潛在買家用膳交流,餐飲花費一直非常可觀。張小姐慣用信用卡簽賬,但由於每月無力償還信用卡欠款,每月只能用最低還款額還款。由於信用卡欠款的實際年利率高達36.47%,每月張小姐只能償還賬單中的4%、約$3,200的金額,所以已累積達$80,000的信用卡欠款。

以一般信用卡欠款的實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算,張小姐的總利息支出為13萬多元,長達26年才能還清欠款。如果選用WeLend清卡數貸款,每月還款降至$1,300多元,利息支出大幅節省11.9萬,還款期數縮短22年多。

 

信用卡

WeLend清卡數貸款

節省金額

每月還款

$3,200

$1,897

-$1,303

利息支出

$130,839

$11,065

-$119,774

還款期數

26 1

4

-221

(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)

*以上資料只供參考,一切以財務機構最終決定為準。

個案二:結餘轉戶慳息近9

信用卡不時會推出迎新優惠,黃先生為了搶當中的迎新禮物,一口氣申請了多張信用卡及簽賬。雖然獲得迎新禮物,但由於黃先生無法一次過償還多張信用卡欠款,只能還「min-pay」,加上每張信用卡還款期不同,黃先生愈還愈亂,最後卡數總欠款達6萬元,每月只能償還$2,400卡數,根據現時情況,需要長達24年才能清還卡數。

申請清卡數結餘轉戶貸款,除了有貸款人節省利息開支,更能協助他整合貸款。黃先生申請完WeLend清卡數貸款後,利息支出大減近九萬元,還款期數縮短達20年。

 

信用卡

WeLend清卡數貸款

節省金額

每月還款

$2,400

$1,423

 

$977

利息支出

$97,789

$8,299

$89,490

還款期數

24 6

4

20 6

 (以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)

*以上資料只供參考,一切以財務機構最終決定為準。

比較香港各大銀行和財務機構特快批核私人貸款FAQ:

1. 沒有收入證明可以申請私人貸款嗎?   
申請私人貸款需要提供收入證明,如果沒有收入證明,有機會提供銀行月結單等證明文件,以證明自己擁有還款能力。

2. 花紅可以計算在月薪嗎?   
一般來說,花紅不會計算在月薪中,因為花紅並非固定收入。


3. 可以同時申請兩個私人貸款並獲得批核嗎?   
一般來說,同時申請兩個私人貸款會增加銀行的風險,因此銀行通常不會同時批核兩個貸款申請。

4. 申請私人貸款會影響TU嗎?   
申請私人貸款會對信用評級產生影響,銀行會向信用機構查詢信用報告,並根據申請人的信用狀況來決定是否批核貸款。

5. 如何提升TU?   
要提升TU,可以在日常生活中保持良好的信用紀錄,例如按時還款。此外,可以適時查閱自己的信用報告,確保上面的信息正確無誤。

6. 什麼是月平息?和實際年利率有什麼分別?   
月平息是貸款的利息支出,實際年利率是指把借款人在還款期內所需繳付的一切費用及成本(包括利息、手續費、行政費等)。

 

熱門貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

熱門貸款產品 最低至最高還款期 最高實際年利率
天星銀行 Airstar Bank 私人分期貸款 6 個月 - 60 個月 35.81%
天星銀行 Airstar Bank 貸款一筆清 6 個月 - 60 個月 35.81%
UA i-Money 網上錢私人貸款 3 個月 - 60 個月 36.00%
UA公務員/專業人士特快低息貸款 6 個月 - 60個月 36.00%
UA「NO SHOW」私人貸款 3 個月 - 60 個月 36.00%
邦民特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 59.26% (TBC)
安信業主私人貸款 12個月 - 84個月 48.00%
安信結餘轉戶計劃 3 個月 - 72 個月 48.00%
安信定額私人貸款 3 個月 - 72 個月 48.00%
WeLend 私人貸款 3個月 - 84個月 48.00%
WeLend 業主私人貸款 3個月 - 84個月 48.00%
WeLend 結餘轉戶貸款 3個月 - 84個月 48.00%
Citi稅季貸款 6 個月 - 60 個月 35.78%
富邦「合您意」私人貸款 12個月 - 60個月 33.02%
恒生 稅季貸款 6 個月 - 60 個月 36.00%
中銀分期「易達錢」- 稅季貸款 12個月 - 60個月 24.76%
渣打 分期貸款結餘轉戶計劃 12個月 - 84個月 36.00%
星展稅季貸款 12個月 - 60個月 6.32%
恒生「易得錢」私人分期貸款 6 個月 - 60 個月 36.00%
Kcash Supreme 專業人士特大額貸款 6 個月 - 60 個月 36.00%
Kcash 業主私人貸款 6 個月 - 60 個月 36.00%
渣打 分期貸款 12個月 - 60個月 36.00%
星展「貸易清」私人貸款 14個月 - 84個月 25.24%
富邦「卡數清」私人貸款 12個月 - 72個月 32.88%
中潤物業 資助房屋業主私人貸款 3個月 - 180個月 26.00%
中潤物業 居屋業主私人貸款 3個月 - 180個月 26.00%
中潤物業 租置公屋業主私人貸款 3個月 - 180個月 26.00%
滙豐分期「萬應錢」私人貸款 6個月 - 60個月 21.70%
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 6個月 - 72個月 31.41%

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