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【業主套現】未補價居屋可否借貸?業主私人貸款10大FAQS

2021.02.18

本身擁有物業的業主,如果突然急需現金周轉,除了透過傳統轉按、加按等套現方法提取資金,更可以申請業主私人貸款度過財困,就算是一些未補價的居屋或租置屋也能符合申請資格。究竟甚麼是業主私人貸款?與一般申請按揭套現有甚麼不同之處?經絡按揭一次過為大家拆解。

1. 甚麼是業主私人貸款,和按揭有甚麼分別?
按揭是有抵押貸款,需要把物業作為擔保,業主私人貸款是無抵押按揭,毋須補地價或交出樓契。現時不少銀行及財務機構均有提出業主私人貸款。


2. 業主私人貸款有甚麼好處?
相對於按揭申請要至少數日,業主私人貸款可以透過網上申請,快至30分鐘便可以作出初步批核,比加按或轉按速度更快。


3. 甚麼物業可以申請業主私人貸款?
無論私人屋苑、單棟洋樓、租置屋或居屋(包括未補地價物業),不論自住或出租,只要屬於是業主,即使聯名物業亦可以一人申請。


4. 業主私人貸款最多可以借到幾多錢?
每個業主私人貸款的產品各異,例如中潤物業的「資助房屋業主貸款計劃」貸款額高達200萬。


5. 業主私人貸款還款期可以長達多久?
每個業主私人貸款的產品各異,例如中潤物業的「資助房屋業主貸款計劃」貸款額還款期長達120個月。


6. 申請業主私人貸款有甚麼額外優惠?
不少財務機構會提供額外的現金回贈,例如選用WeLend 業主私人貸款,申請的貸款額達$50,000以上,對方仍會送贈價值$300超市現金券。


7. 業主私人貸款是否需要提交樓契?
不用提供,只需要提供業主身份、入息及住址證明文件。


8. 業主私人貸款實際年利率大概幾多?
現時業主私人貸款實際年利率由2%至10%不等,視乎物業質素及業主財務狀況而釐定。


9. 業主私人貸款每月大概供幾錢?
假設業主收入有5萬,借貸額為100萬,以實際年利率2.78%計算,還款期24個月,每月還款額約為$42,437,每月利息開支約為$18,480。


10. 申請業主私人貸款有甚麼需要留意?
(1) 做好市場比較
由於每間財務機構的利率及手續費各有不同,對方又會根據自己財務狀況而決定最終批出的貸款方案,正式申請前宜先向多間財務機構進行查詢,貨比三家以取得最優惠的貸款計劃。


(2) 選擇良好的中介及財務機構
選擇業主私人貸款盡量選擇金管局認可的機構或者信譽良好的持牌放債人,如果遇上一些沒有認可或不知名的財務公司便要格外小心。


(3) 留意實際年利率及月平息的分別
不少貸款廣告會以極低月平息吸引業主申請貸款,但要注意貸款開支除了利息支出,尚有其他手續費及行政費,如果要計算總貸款開支,必須以實際年利率才具備最高參考價值。


(4) 小心選擇中介公司
如果選擇中介公司進行借貸,必須選擇信譽良好的公司。如果發現中介公司要求收費要小心,應要求對方在合約中列明所有中介公司款項。


經絡按揭現時提供包括業主私人貸款在內的私人貸款轉介服務,除了提供免費格價平台供大家貨比三家,更絕對不會向客戶收取中介費用。如想知道最新的私人貸款利率,請隨時瀏覽經絡私人貸款比較平台


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