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【新盤攻略】建期vs即供 教你點樣揀!

2019.11.14

置業新手阿海及女友步入結婚人生新階段,由於女友獨愛新盤,阿海為了討好佳人歡心,打算把畢生積蓄買入一手物業,不過發現新盤按揭供款有很多選擇,令人眼花撩亂,「即供和建期的優惠完全不同,好亂呀,邊樣會較好?」

按揭達人:「所謂『即供』,是指即刻承造按揭及供款,發展商由於想盡大套現,會為即供提供折扣優惠,例如90、120、180及360日,以90日即供為例,代表簽訂臨約後90日內要承造按揭繳付尾數,繳付尾數時間愈短,折扣愈多。發展商的即供折扣優惠通常介乎3至9%不等,好似一個500萬物業如果去到9%折扣,即係節省45萬,足以用作全屋裝修開支!建期則沒有這種優惠。」

阿海:「哇!一定是即供最抵啦!」
按揭達人:「那又未必,即供缺點是大幅增加居住開支,他們一方面要支付租金,另一方面又要供樓但又未能搬去新樓居住,要負擔雙重居所開支。例如以租樓人士每月要支付2萬元的租金,如果選擇一個折實600萬物業承造9成按揭及供款30年,每月供款要2.2萬,加上租金後住屋開支達4萬,要有足夠收入先能應付!如果本身與家人自住,那就另作別論啦!」

阿海:「我們現在自己租樓,計落未必應付到,我都是選擇用建期付款啦!」
按揭達人:「建期是指先支付首期,當物業入伙後再承造按揭。除了付款可以延遲,另一好處是可以承造新按揭保險,有關措施只適合建期付款的物業,如果你想住大一點但又不夠首期,可以用80萬首期買到800萬的物業,但先決條件是符合供款與入息比率上限50%的資格,最近好多人用這個途徑做新按保。」


按揭保險計劃的最高按揭成數(物業價格1,000 萬港元或以下)如下:

物業價格

最高按揭成數

400 萬港元以上至

800 萬港元或以下 

80% 90% *

800 萬港元以上至

900 萬港元或以下

80% - 90% *
(貸款上限為720 萬港元)

 

900 萬港元或以上至

1,000 萬港元 

80%
(貸款上限為800 萬港元)

*只適用於(i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及(ii)所有申請人須為固定受薪人士



阿海:「80萬買到800萬樓,聽落好吸引!」
按揭達人:「不過要小心建期除了未能享受折扣優惠,更要小心遇上估價不足問題。例如你買入600萬樓花時,預期可借8480萬貸款,但兩年後收樓遇上樓市下滑,銀行只為物業估價550萬,8成按揭下只能承造440萬貸款,中間40萬的差額如果沒有父幹幫手,就要向財務公司借貸,息率分分鐘十幾二十厘,或者只能夠提高按揭成數解決。」

阿海:「兩個供款計劃各有好壞,真的好難取捨!」

按揭達人:「可以由按揭專家幫你計計數,就不用頭痕啦!」


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