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新手按揭
【新手按揭】簽臨約前做足4件事,加大按揭批核機會!
2021.08.17

有網友在網上論壇詢問:「買樓先簽臨約還是先申請按揭?」昔日仍有預先批核的年代,準買家在簽臨約前可以先申請按揭,但現時預先批核按揭服務已暫停,銀行需要在見到已簽署的臨時買賣合約後,才正式處理按揭申請。網友不禁會擔心,那很難保證銀行一定會批出按揭。經絡按揭今次為大家拆解新手買家的按揭疑問。

現時絕大部份銀行均有提供按揭業務,按揭收入是他們的主流收入之一,因此只要申請人的收入符合供款要求及財務背景良好,物業質素有保證,銀行一般不會拒絕對方的按揭申請。在特殊情況下,個別銀行可能基於按揭額已滿而不批出按揭,但總會有另一間會接受申請,所以最重要申請多於一間銀行,增加申請保障。

雖然在簽署臨約前不能申請按揭,但做足以下4件事,按揭成功批核機會將大大提升:

1. 為物業估價確保估足上會

但可以在簽約前先了解影響按揭申請的物業估價。每間銀行對一個單位的估值各有不同,可以在簽約前把心儀的單位地址交予銀行估價,如果銀行估價與理想中的成交價相若,銀行便會根據成交價處理按揭申請。按揭專員會嘗試為申請人比較不同銀行的估價,協助順利上會。

2. 了解自己的信貸評級

銀行批核按揭成功與否,另一考慮點是申請人的信貸紀錄。如果申請人過往準時還款,具備良好信貸紀錄,銀行會更易接受申請。如果想知道自己的信貸評分,可以先前往環聯查核自己的信貸報告,買樓自然更為安心。如果發現評分低,便要了解原因及解決問題,如果平日還款習慣正常,便要了解是否涉及其他問題,例如信用卡是否被盜用。

3. 用按揭計算機計算還款能力

置業最重要量力而為,要計算自己能否負擔供樓壓力。現時金管局要求每位置業人士要進行壓力測試,即利率上升三厘後,每月入息不得高於月入60%。要知道自己是否符合按揭資格,可以在按揭計算機中輸入樓價、按揭成數、還款年期資料,便能顯示出壓力測試要求及每月供款額,如果壓測超標,便要考慮會否物色樓價較低的單位,或增加額外首期置業。

 

4. 小心物業樓齡人齡

準買家找尋物業時要了解物業的樓齡,現時銀行一般會以「75減樓齡」計算還款年期,如果物業樓齡太舊,會影響銀行按揭的申請結果。因此物色單位的時候,要知道物業的背景,需要時向地產代理及按揭專員了解清楚,按揭批核機率自然更大。另外,申請人年齡亦是銀行重視的部份,並同樣會以「75減人齡」計算還款期。如果年紀太大,銀行亦有機會縮短按揭還款期,要有心理準備增加較年輕的擔保人。

 

雖然簽署臨時買賣合約後,銀行才會正式處理按揭申請,但只要做好準備,申請按揭無需過份擔心。經絡按揭過去為客戶申請按揭,成功率高達95%,如對申請按揭信心不足,可隨時與經絡按揭聯絡,由按揭專員陪伴整個申請過程。


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