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按揭專欄

政府擬放寬按保成數 高達四成市場可受惠

2018.01.11

財政司司長陳茂波於一月八日向傳媒透露,去年11月的整體樓價比較1997年高峰已經高出大約一倍,去年第三季按揭供款相對住戶收入比例進一步惡化至68%,並表示由於現時樓價非常難負擔,或將考慮放寬按揭成數予首置人士,並指運房局會在適合時間介紹,研究按市價大折讓出售,再透過按揭保險計劃減少首期。

根據現時金管區的規例,1,000萬以下的物業只可承造六成按揭,貸款上限為500萬元;而1,000萬或以上的物業只可承造五成按揭,如有其他按揭借貸或擔保在身,更需下降一成。不過,600萬元或以下的物業可參與按揭保險計劃,400萬元或以下的物業可申請九成按揭;400萬元以上至450萬元以下物業可申請八至九成,貸款上限為360萬元;而450萬元至600萬元或以下物業可申請八成,貸款上限為480萬元。

現時樓價不斷破頂,400萬以下的物業才有承造九成按揭的措施早已不合事宜,政府擬放寬按保成數,相信可幫助上車一族及換樓人士置業,刺激二手市場的交投,令流轉量加快。事實上,自2009年政府開始實拖樓市監管措施,並將按揭成數上限調低,按揭證券公司於其後暫停接受逾九成按揭貸款申請,涉及按揭保險計劃的貸款佔新批出按揭比例曾經由高位的44.29%下跌至201711月份的20.21%,相信若政府放寬按保成數,市場需求增加,數字可上升至四成水平。

物業的價格由市場決定,購買1,000萬以上物業的買家實力較雄厚,或未需要按保的幫助,反之筆者建議1,000萬以下的物業可實施不同程度的按揭保險成數,以協助因樓價攀升對上車難度增加的市民置業。惟政府需小心定義何為首置人士,或需配合轉讓限制等條件,以防藉此成為投資炒賣的其中一個渠道,使樓價更加熾熱。另外,縱使措施仍需通過三厘的壓力測試,但預料香港加息將至,要小心若樓價調整或會影響按揭成數較高的市民。

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