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【肺炎襲港】採用「還息不還本」的三大考慮因素

2020.02.12

肺炎襲港,不少供樓人士增添供樓壓力,多間銀行為按揭客戶推出「還息不還本」的靈活方案,並豁免申請手續費,幫助合資格人士過度時艱,紓緩他們的財政困難。不過,供樓人士決定採用「還息不還本」的方案時,應考慮甚麼因素?是否個個業主都可以使用方案?

 

(一)手上現金不夠可申請

「還息不還本」讓供樓人士在半年至一年內只需向銀行繳付利息,暫時毋須償還本金,對於手上現金儲備已所餘無幾、又擔心隨著經濟下行,手上飯碗不保短期內難以供樓的人士,可以透過計劃增加手上現金。假設本身樓價600萬,承造6成按揭,按揭利息為2.25%及供款25年計算,如果決定第三年選用「還息不還本」計劃,原本第三年需要償還的本金113,513元,可以一年後才支付,對於有逼切現金需要的人士,可以紓緩現金流壓力。

 

(二)注意總利息開支增加

不過使用「還息不還本」計劃要注意,雖然該年能延遲償還本金,但整體利息成本會增加。以同一個案為例,第三年原本利息支出為74,895元,現在使用計劃後,本金可以延後償還,但第三年需要額外利息為76,056元,在總共利息方面,全期利息增加至1,186,267元(1,110,211+$76,056元)。要抵銷利息支出,可以在手上資金充裕時,透過投資或高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link)賺回利息。

 

(三)留意申請資格及日期

每間銀行的「還息不還本」方案申請資格有別,除了普遍要求客戶通常為還款紀錄良好及供款一年或以上,且不包括居屋計劃、租置屋計劃、未補地價公營房屋、公務員貸款計劃及發展商二按等。申請時間方面,每間銀行各有不同,例如工銀亞洲的申請時間較長,為二月初至八月底,但中銀香港、南洋商業銀行及渣打銀行的申請時間為三月初至六月底。由於銀行有機會隨時調節措施細則,可在申請前向相關銀行查詢方案細節。

 

銀行「還息不還本」計劃提高供樓人士資金週轉靈活程度,免還本期可長達一年,能減輕供樓人士的負擔。大家如對「還息不還本」計劃有任何疑問,可隨時致電按揭熱線(852) 319-66688按揭專家聯絡,以了解自己的按揭計劃是否適合使用「還息不還本」方案。

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