隨著踏入加息周期，根據過往慣例，銀行的按揭計劃會漸趨保守，例如收緊鎖息上限、收緊息率等，近日已經有中小型銀行部署調升封頂息率，一旦有其你銀行跟隨，轉按優惠便步入最後階段。現時轉按的計劃享有高達1.6%現金回贈及H+1.3%的按揭息率，如果想捉緊按揭優惠的尾巴，便要盡快申請！不過，大家申請轉按前，記緊要做以下「Body Check」，轉按自然更加安心。
大家想申請轉按前，記得原有按揭已經過了罰息期，否則要向原有銀行支付罰息。置業申請按揭貸款時，銀行發出的貸款文件中會列明假如借款人在「罰息期」提早清還貸款，需要支付額外開支，有些銀行罰息期為3年，有些則只有1年，大部份銀行採用兩年。各銀行的罰息期收費各不同，有些銀行首年收取貸款額的3%，有些銀行則只收取1%，有銀行要交回現金回贈，有些銀行則毋須扣除。由於一般銀行按揭批核結果為3個月，如果有轉按需要，可以在罰息期完結前約3個月申請按揭。
新造按揭時你的入息及文件符合銀行要求，因此獲得按揭貸款，但現時你的入息條件是否符合現時按揭的要求？入息證明文件是否齊備？作為受薪人士，申請轉按的入息文件一般包括過往3個月的糧單及銀行入數紀錄，如果你已由當初的受薪人士轉變為自僱人士，更需要提交至少過往6個月的證明文件，一早預備好充足文件，轉按自然更加暢通。
申請轉按如同重新申請按揭，物業估價最好高於當日的成交價。例如當初申請按揭時估價為600萬，申請六成按揭共360萬貸款，剩餘貸款額300萬。
現時樓價估值升至800萬，透過轉按申請六成按揭共480萬貸款，償還原有貸款後可套現約180萬（480萬-300萬）。但如果物業估值下跌，甚至即使價值相若或升幅輕微，亦難以做到套現效果。基於每間銀行的估價準則各有不同，大家如想申請轉按，不妨先找按揭轉介公司幫手，比較不同銀行的估價，看看是否值得轉按。
大家當初申請完按揭後應已把按揭合約放在一旁，如果想申請轉按應再把文件翻閱一次，看看是甚麼類型的按揭Plan。現時市場上的轉按計劃普遍為H+1.3%，例如如果手上的按揭計劃為新盤發展商的按揭Plan，已經過了蜜月期要捱貴息，可能年几率達五厘以上，物業及入息符合資格便可以轉按及賺取銀行現金回贈。然而，如果手上的是H+0.6%的按揭計劃，除非有特別原因，轉按便未必是適合的方案。如果有財務需要，不妨與我們聯絡。
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