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【按揭迷思】兩星期供款 VS 每月供款應如何選擇？

2020.12.03

置業人士填寫按揭申請表時，銀行會詢問會以每月供款還是兩星期供款。有人認為每兩星期供樓會較慳息，究竟是否屬實？應該如何選擇最適合的付款方法？經絡按揭教大家計計數。

兩星期供款特別慳息的原因
現時大部份供樓人士會選擇1個月供款，但部份人士亦會選擇兩星期供款達至節省利息支出，例如業主向銀行借貸500萬，預計供款期為30年，按揭息率為2.5%，如果選擇兩星期供款，總利息開支會比1個月供款節省26多萬，最大原因是兩星期供款的供款速度會較1個月為快。由於1年有52個星期，即1年內有26個供款期，即1年內要交還13個月的款項，比每月供款多出1個月，在供款速度較快的情況下，兩星期供款的速度會由預計的30年縮短至27年。

	兩星期供款	每月供款
按揭供款	$9,878	$19,756
供款期	27年	30年
總利息開支	$1,846,603	$2,111,600
最低每月入息要求	$47,316
供款期數	694	360

戶口保持充足資金
不過打算申請兩星期供款的人士要注意，由於供款次數較為頻密，根據以上例子，每兩星期供款額為$9,878，第一年已供款共25.6萬。供樓人士必須確保每次扣款前留意戶口是否具備充足資金供款，一旦戶口資金不足，隨時導致拖欠供款，影響銀行及信貸評分紀錄，所以兩星期供款較適合理財有道或資金充裕的人士。對於資金較緊張或財務懶人而言，選擇每月供款及把按揭供款日放在出糧日後會較為適合。

按揭計劃選擇較少
按揭計劃方面，大部份銀行只為兩星期供款的申請人提供P按計劃，只有少數銀行提供P按及H按選擇，選擇兩星期供款前，可先行計算兩種供款的利息開支相差多少，或者直接找按揭專員幫忙計數。

如果最終目的想做到慳息結果，大家未必需要選用兩星期供款計劃，Mortgage-link（按揭儲蓄掛鈎戶口）同樣能夠節省利息。Mortgage-link作為高息活期存款戶口，利率與按息相同，最高存款金額一般為剩餘貸款額一半或以下，利率不但比活期存款高出一截，而且能隨時調配存款，比定期存款更具彈性。

按揭計劃種類繁多，大家正式申請按揭前可先向按揭專員了解更多，便能選擇出最適合自己的按揭計劃。