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理財教室 / 按揭專欄

【按揭專欄】花紅雙糧計算入息大不同 申請按揭要留心

2025.01.15

一些公司會於年尾派發雙糧,另外臨近農曆新年,亦有公司會於過年前派發花紅以作獎勵,而置業人士申請按揭時,亦會將此筆額外收入作為入息證明之一,不過每家銀行計算雙糧及花紅的方法都有所不同,買家要特別留心。

 

計算雙糧的方法較花紅簡單,如僱傭合約列明每年均會派發雙糧,該筆雙糧便可當作固定收入計算入息證明。假設買家月薪為3萬元,雙糧同為3萬元,銀行一般會將3萬元平均攤分為12個月,即每月入息證明會增加2,500元至32,500元。

 

花紅計算則稍爲複雜,銀行一般以最近兩年的花紅金額的平衡值去計算入息,假設買家最近2年的花紅不同,一年為2萬元,另一年為4萬元,計算方法則是(2萬元加4萬元)再除24個月,即每月入息證明將增加2,500元。假若申請人於過去2年中,只有一年有2萬元花紅,部分銀行會以一年花紅計算平均數,即2萬元分攤為24個月,每月收入增加約833元。

 

雖然申請按揭時花紅收入可以計算進每月薪金,但要留意,假如買家在上會前兩年內曾轉工,舊公司的花紅不能連同新公司的花紅一併計算,即銀行將只會計算新公司的薪金及花紅,並將其花紅直接除24個月(2)計算。假設買家首年獲得舊公司分紅2萬元,次年在新公司獲得4萬元分紅,銀行只會計算新公司4萬元花紅,並將其分攤為24個月。另外有部分銀行計算花紅時,或會先打一定折扣才計落入息。 如買家發現計算雙糧及花紅之後,其收入仍差少少才能通過銀行供款與入息比率測試,亦有方法補救,最簡單的方法可尋找擔保人增加入息。

 

每間銀行計算入息的準則不一,有不少注意事項,有意置業人士如有任何疑問,建議可先尋找專業及大型的按揭轉介公司進行查詢,協助評估自身的借貸能力,以便申請按揭路上更加順暢。

更多經絡按揭轉介資訊www.mReferral.com

 

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