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【按揭專欄】定息按揭試驗計劃啱邊個使

2020.05.08

早前政府推出最新一份財政預算案,其中一項樓按措施的是與香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)合作推出定息按揭試驗計劃(定按計劃),而按揭證券公司在近日亦宣布定按計劃於本月開始接受申請。


定按計劃分為10年期(實際年利率2.55%)、15年期(實際年利率2.65%)以及20年期(實際年利率2.75%),貸款上限為1,000萬港元。客戶向指定銀行申請定按計劃時,銀行可提供混合定按與浮息或定按的最長30年的按揭計劃,即定按計劃完結後,客人可繼續選擇採用定息按揭或轉為浮息續期(浮息為最優惠利率減 2.35 厘),因此並不會存在因供款年期縮短令每月供款大增的問題。此外,選用定息按揭試驗計劃的借款人毋須符合加息壓力測試,但仍需達到供款與入息比率不超過50%的要求。如選用定按計劃承造高成數按揭,申請人亦可同時申請按揭保險計劃。

 

申請人因免去壓力測試,更易通過供款與入息比率的要求,使計算預算時更為鬆動。而固定利率亦可避免利率波動的風險(例如於未來遇上加息周期時,最優惠利率上升以至供樓支出增加),因此業主可更易管理每月供款支出。

 

是次推出的定按計劃因應成本以及風險溢價,年利率會較普遍銀行所提供的按揭貸款利率略高。現時市面上選用H按的人士的比例一直佔大比率(3月份接近九成人選用H按),近期拆息仍持續回落,客戶普遍情況下傾向選用H按,以博取拆息回落時,可節省更多利息開支。現時定按計劃的利率比其他浮息按揭計劃的利率較高,所以相信H按仍會為大部份客戶首選。

 

在現時H按主導市場下,哪些人會適合選用定按計劃?最新金管局住宅按揭統計數據為逾27年,顯示現時平均還款年期仍然維持於高水平,還款期間會有機會再次經歷加息周期,因此對於想要穩定地控制每月供款的人士會有一定吸引力。此外,根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處公布最新數據顯示,4月份發展商承造樓花按揭佔比為6.4%,在最近4年,每一年都有超過七百宗的新申請。因此,對於早前使用發展商按揭(呼吸Plan)的業主,他們欲果想轉回銀行按揭計畫,定息按揭就會是一個不俗的選擇。

 

定按計劃有助發展一個長期穩定的按揭市場,並讓市場上有多一項按揭選擇。現時暫時有7間銀行接受申請,如想了解更多資料,亦可直接與相關銀行作詳細咨詢。

 

更多經絡按揭轉介資訊: www.mReferral.com

 

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