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新手按揭

【高成數按揭】按揭保險應選擇「一次付清」還是「每年繳付」?哪個方法較好?

2020.10.01

自從去年10月放寬按揭保險,推出800萬以下住宅物業可造九成按揭(俗稱「林鄭Plan」),增加置業人士的借貸力,今年使用按揭保險的人數創新高。不過,部份上車人士並不知道按揭保險費用,原來可以選擇「一次付清」或「每年繳付」。究竟選用哪種繳付方法較好?經絡按揭一次過為大家拆解。

一次付清可分期攤還
現時有兩種「一次付清」的按揭保險費用繳付方法,如果有足夠財力,可以一次過還款,如果資金不足,可以選擇向銀行加借,在供款年期中分攤,由銀行向按揭保險公司一次過付款,再由供款人向銀行每月償還金額。假設樓價為400萬,借8成按揭,貸款額320萬,還款期為30年,一次付清保險費為2.15%,總保費為$68,800($320萬 x 2.15%)。如果選擇向銀行加借,以實際按息2.5%及還款期30年計算,每月供款由不加借的$12,643加至$12,916,每月增加$273。

如果選擇每年繳付,首年為1.11%,其後每年續保0.28%,同樣以貸款額320萬為例,首年為$35,520,其後每年續保$8,960。

 

一次付清(不加借)

一次付清(加借)

貸款額

$3,200,000

$3,200,000

總保費

$68,800

$68,800

每月供款

$12,643

$12,916

*假設還款期30年,實際按息2.5%

現時大部份置業人士均會使用一次付清,除了保費有提供折扣優惠,兩年內退保可退回25%,3年內退保可退回15%。如果選擇每年支付,不但未能享有折扣優惠,並未能獲得退回保費的保障。

善用經絡按揭計算機計保費
如想知道按揭保費對每月供款構成多少影響,可使用經絡按揭計算機作為初步評估:

1. 選擇「一次付清-加借」:按揭保險費用會在「每月總供款額」的「每月按揭保險費」(圖1)顯示。

 

2. 選擇「一次付清-不加借」:按揭保險費用會在「總置業開支」中的「按揭保險費」(一次付清-不需加借)顯示(圖2)。


3. 選擇「每年支付-不可加借」,首年按揭保險費用會在「總置業開支」中的「首年按揭保險費(每年支付
-不可加借)」顯示(圖3)。


置業人士可根據個人財務狀況,或根據按揭專員的建議,選擇最適合的按揭保險付款方法。如對按揭保險有任何疑難,歡迎致電319-66688與按揭專員聯絡。


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