【我要做業主2第4集】「父幹」、「母幹」如何做得最精明？為子女部署物業增值策略

「養兒一百歲，長憂九十九」，樓價不斷攀升，不少父母為了實現子女的置業夢，願意用各種方法幫助他們一把上車。現時主要有3種主流方法，分別為把物業轉讓、加按套現幫子女買另一層物業及作為子女的擔保人，協助他們上車。究竟使用3種方法有甚麼注意事項？經絡按揭一次過為大家拆解。

1. 轉讓物業（業權轉讓、送贈契）

把業權轉讓給親屬（業權轉讓）是指把其中一方業權擁有百分比轉售予另一方，。不論受轉讓一方是否在香港持有物業，只需繳交第二標準印花稅，並且3年內轉讓都可豁免額外印花稅。但如果成交價嚴重偏離市價(一成以上)，有可能被銀行視作送贈契，更可能被稅局追回差額及無法申請按揭。「送贈契」是指饋贈單位，唔涉及買賣，但仍需要支付印花稅，由於銀行會擔心送贈人破產或者有其他債權問題，所以銀行一般拒絕為5年內送贈契物業批出按揭。

2. 加按套現

父母如果手上有物業，可以把物業加按套取資金。加按方法有兩種，第一種為現契套現，例如物業現時估值800萬，可最高重新按揭6成，套現480萬。如果物業按揭尚未供滿（例如剩餘貸款額為200萬），則要先扣除貸款，套取280萬。不過要注意父母能承受壓力測試才能做到，否則不能做到加按步驟。

3. 出任擔保人

不少父母為了幫助子女上車，會出任子女的擔保人，當借款人未有履行合約還款，擔保人就必須承擔還款責任。不過，如果父母有按揭在身或有其他債務便要留神，因為擔保人有按揭、或其他負債如私人貸款、分期付款等，會將自身負債計算在內。

另外，按揭最長還款期方面，如果子女的收入已足夠每月供款，父母年齡不會影響最長還款期30年。然而，如子女沒有工作或收入不足以償還每月供款，父母年齡太高則未能借足30年。

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