1
專人跟進
計算機
按揭
私人貸款
信用卡
選擇產品
$
%
更多選項

物業類型

按揭選項

按揭選項

選擇產品
$

貸款類型

$

貸款銀行

選擇產品
$

信用卡類型

合作銀行或機構

選擇產品

最低月薪要求

最低總結餘要求

合作銀行或機構

基本按揭
按揭計算機
樓價
$
按揭成數
%
%

稅費計算

物業資料
物業估價
物業類型
若本網頁未能提供你所需的物業估值,請選擇以上之「其他」選項,以便手動輸入物業地址。
按揭流程
口頭估價和預先批核
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
簽署臨時買賣合約
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
找經絡按揭幫手
盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
按揭流程
遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
按揭流程
銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
按揭流程
到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
即時物業估值

理財教室

所有
按揭新聞
新盤按揭
新手按揭
進階按揭
理財Tips
傳媒採訪
按揭專欄
合作伙伴文章

沒有搜尋結果

熱門搜尋

Link is copied!
新手按揭

【工廈商廈舖位】工商舖按揭指南(按揭成數、按揭計劃、還款年期、估價、稅項)

2021.06.30

香港寫字樓、工廈及商舖需求回暖,不少投資者在疫情中趁低吸納這些非住宅單位作長線投資,獲取穩定回報。不過要為工商舖申請按揭,條件會較一般住宅按揭嚴謹,經絡按揭一次過為大家拆解工商舖按揭的按揭成數、還款年期、壓力測試等資料。
 

 

工商舖按揭成數:
住宅在樓價1000萬以下最高的按揭成數為六成(貸款額上限500萬),並且可以申請按揭保險獲取更高按揭成數,最高按揭成數高達九成,1000萬以上的按揭成數為五成。然而,工商舖的按揭成數較為簡單,不論任何物業價格,最高按揭成數為五成,但不能申請按揭保險。假設物業價格為2000萬,最高貸款額便為1000萬。如果以資產計算收入,最高按揭成數為四成,與住宅按揭一樣。

自用出租同樣為五成:
在住宅層面,如果買入出租物業,按揭成數需要下調一成。但如果買入工商舖作出租之用,按揭成數依然維持在五成水平。

按揭成數變化:
現時不少朋友會先買入住宅單位,其後才買入工商舖投資,要注意如果本身已有按揭在身,按揭成數需下調一成至四成。如果收入來自非香港,按揭成數更只有三成。如果以資產計算按揭,有按揭在身者最高按揭成數為三成。 

物業用途按揭成數
自用五成
非自用/出租五成
資產計算收入四成
有按揭在身四成
收入來自非香港四成
有按揭在身+收入來自非香港三成
有按揭在身+以資產計算三成

 

 

工商舖按揭計劃:
工商舖按揭申請人一般可選擇P按計劃,只有少部份銀行提供H按,現時實際按息介乎2.35%至3.5%左右,略比住宅按揭為高。每間銀行對工商舖的取態各有不同,最好比較多於1間銀行的估價及按揭計劃,工商舖按揭通常不會給予現金回贈及高息存款掛勾計劃(Mortgage-Link)。如想知道最新按揭優惠,可瀏覽工商舖按揭比較

 

工商舖按還款年期:
工商舖一般按揭還款期為20年。

工商舖壓力測試:
工商舖按揭的壓力測試與住宅相若,在供款與入息比率方面,每月供款不得高於每月入息50%,壓力測試方面,當利率增加3%,每月供款不得高於每月入息60%。

工商舖估價:
工商舖物業的估價不像住宅可以在網上估價,需要向銀行直接查詢,但由於每間銀行的估價差異可以很大,建議可找按揭轉介公司了解。銀行對於工商舖的估價較為嚴謹,會要求提供圖則及相片,有機會實地視察,並會考慮地段、人流、承租能力等因素。如果單位過往出租理想,獲大型公司承租。但如果單位一直空置,業主放盤價又過度進取,銀行很大機會未能估足價。如果遇上估價不足或想申請更多貸款,公司擁有人可考慮申請中小企貸款。

工商舖稅項:
自從政府去年11月撤銷工商物業及車位的雙倍從價印花稅,買入工商舖的成本大減。過往非住宅物業雙倍從價印花稅需要根據第1標準中第2部稅率計算,1個200萬的小型商廈單位,要徵收1.5%、即3萬印花稅,施政報告公佈新措施後以第2標準稅率計算,同樣價錢的物業印花稅降至$100,大幅減少逾99%。

 

樓價 (HK$)印花稅收費 (HK$)
超逾不超逾 
$2,000,000$100
$2,000,000$2,351,760$100 + 超逾 $2,000,000 之款額的10%
$2,351,760$3,000,0001.50%
$3,000,000$3,290,320$45,000 + 超逾 $3,000,000 之款額的10%
$3,290,320$4,000,0002.25%
$4,000,000$4,428,570$90,000 + 超逾 $4,000,000 之款額的10%
$4,428,570$6,000,0003.00%
$6,000,000$6,720,000$180,000 + 超逾 $6,000,000 之款額的10%
$6,720,000$20,000,0003.75%
$20,000,000$21,739,120$750,000 + 超逾 $20,000,000 之款額的10%
$21,739,1204.25%

 

 

工商舖是否需要支付額外印花稅(SSD)?
住宅單位在買入後3年內出售,需要支付額外印花稅(SSD),6個月內稅率為20%,6至12個月之間為15%,12至36個月之間為10%,導致利潤最終打折扣。然而工商舖買賣不設額外印花稅,因此工商舖為投資者提供更多彈性,可隨時轉讓資產投資其他項目。

投資工廈注意事項:
1. 業權狀況:為了保障自己,買入工商舖前要在土地註冊處查核業權,此方面可找地產代理幫手,如遇棘手地方需諮詢法律人士。

2. 查核有否僭建:查核單位有否符合《建築物條例》及消防條例的規定,如走火通道、防火、排水及通風系統等狀況。

3. 留意大廈及單位狀況:要了解物業的維修及失修狀況,如果損耗龐大,買入單位後有機會面臨較大的修葺費用。

4. 了解物業管理質素及周邊環境:不論是買入單位自用還是放租,都要留意管理是否優良,例如後樓梯是否堆積垃圾引起消防隱患,車位是否夠用,是否需要購置車位等。

5. 商戶組合:現時工廈內有食品店、服裝店、食品加工場等用戶,要留意商戶組合是否影響生意,如果大廈設有零售店舖,人流會較多。如果有大型工場,可能會發出較大噪音。

6. 留意地契及公契:工商舖的用途比住宅複雜,要知道單位內可以經營甚麼業務,必須查閱該地段的地契,而商戶需要遵守的大廈規矩,則可以參考大廈公契。由於查核過程較為複雜,最好委託專業人士幫忙。

伸延閱讀【車位按揭

由於工商舖的按揭處理較為複雜,買入前最好先向按揭轉介公司幫手,了觧不同銀行的估價及批核狀況,順利上會的機會自然更大。如對申請工商舖按揭有任何疑難,歡迎隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。
 

 


按揭借貸力

按揭成數 | 90%按揭保險 | 非首置按揭限制 | 按揭保險  

月供比率DTI | 壓力測試 | 按揭保費 | 信貸記錄 | 提升借貸力

最低首期一覽表 | 私人貸款影響按揭申請嗎?


按揭產品

H按 vs P按 | 定息按揭 | 發展商按揭 | 什麼是HIBOR | 什麼是Prime Rate

即供 vs 建築期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


物業類型

一手樓花或現樓 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 舊樓按揭 | 工商舖按揭  | 車位按揭  | 大灣區按揭 | 安老按揭


置業租樓開支

上車雜費 | 印花稅 AVD SSD BSD DSD | 印花稅一覽表 | 租約印花稅 


轉按 / 加按

銀行回贈 | 轉按原因 | 轉按流程 | 移民套現


按揭陷阱

估值不足 | 借貸力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」與「分契樓」| 做咗擔保人分手點算好 | 凶宅能否做按揭 | 銀主盤能否做按揭 | 買樓收租按揭限制


上車攻略

80萬首期可以買到800萬的樓 | 月入6萬買到900萬的樓 | 自僱人士| 擔保人和借貸人的分別 | 按揭計算機 | 查冊 | 供樓減稅 | 置業流程 | 補地價 

 

重要提示
確認