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按揭專欄

多問多了解不同財務機構締造置業機會

2019.09.05

最近有一套新電視劇以財務機構背景作為藍本,然而現今社會上很多人一聽到向財務機構借款就敬而遠之,以為定必要付很貴利息,有些人甚至以為會影響往後的信貸紀錄。其實除了各大銀行有為客戶提供貸款或按揭之外,坊間亦有不少財務機構為不同類型人士解決置業疑難,只要尋找合法、專業、有信譽及可靠的財務機構,的確可幫助不少業主成功上車。


第一類較容易選擇以財務機構承造按揭的業主就是購買一手樓的買家,由於受制於金管局的按揭規定,如要購買600萬元樓價以上的單位,均只能承造六成、甚至至五成的按揭,即首期動輒要數百萬元,並不是人人都負擔得起。不過,發展商為求盡快散貨,亦很貼心地安排指定財務機構,為該盤的買家承造較高成數的按揭,令買家更容易上車。一般來說,此類的財務機構亦需要審核借款人的入息資料,但未必需要通過三厘的壓力測試,借出的按揭成數亦會較一般銀行為高,加上為發展商安排的關係,按揭息率通常較其他財務機構為低,可幫助買家輕鬆上車。


第二類容易選用財務機構承造按揭的人就是換樓人士,隨着家庭成員的增加,再加上資產增值,不少人選擇「細屋搬大屋」。不過,受制於現時金管局的規定,假設同一借款人,如購買新物業後才出售舊有物業(即「先買後賣」),除了要預備充裕的首期外,更需要先付15%印花稅,待12個月內將舊物業出售後才向稅局申請退還多付的稅,按揭成數更要下降一成,現有貸款額亦會計算在供款佔入息比率當中,因此適合財力非常充裕的買家。相反,如出售原有物業後才購買新物業(即「先賣後買」),則要面對尋找短期租約及搬遷的問題,亦非常不便。因此,不少買家亦會考慮財務機構提供的短期性過渡貸款,此類貸款的年期可短至三個月,利率可少至八厘,期間供息不供本,好處是提早還款亦無須罰息,貸款可用作短期的資金周轉,適合換樓人士。


可見以財務機構承造按揭其實是十分普遍,不過大家要切記,坊間財務機構眾多,質素亦頗為參差,樓按借貸金額大,要小心選擇合適、合法的財務機構,好讓自己無後顧之憂。另外亦要留意自己的供款能力,量力而為。有意向財務機構申請按揭的買家,亦可向信譽良好的按揭轉介尋求幫助,安心為你挑選合適的財務機構。


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延伸閱讀:

如何避免估價不足「抬錢上會」
以港按息承造深圳置業按揭


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