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銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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新手按揭

【置業尋寶】半新盤為何出現鬆綁減價潮?申請按揭有何優勝之處?

2020.09.02

半新盤是指入伙不久的樓盤,由於樓齡夠新,毋須擔心失修問題,深受不少買家歡迎。近日有市場消息指出個別半新盤單位出現鬆綁潮,又有單位減價成交,為置業人士提供更多買樓選擇。為半新盤申請按揭有何好處如何善用按揭借貸力供款經絡按揭轉介一一為大家拆解。

1. 半新盤出現鬆綁減價潮原因
半新盤會出現鬆綁潮及有業主減價出售,主要基於以下原因:


a. 「呼吸PLAN
半新盤單位出現減價,其中一個原因與按揭有關,當初發展商為吸引欠首期的上車客提供更多選擇,推出息不供本的「呼吸Plan」貸款計劃,業主毋須通過壓測及提供入息證明便能以低首期上車,在指定「蜜月時間」內只需還低息不還本,但蜜月期後便轉變為P或「P加」。由於當初能輕易申請貸款,在蜜月期後如果無法捱高息便要申請轉按,但業主又未必符合入息資格,最終只有把物業沽出。


b. 額外印花稅
半新盤會出現「鬆綁潮」,主要與額外印花稅因素有關。根據現時額外印花稅制度,如果物業持有期為6個月或以內,稅率為15%;如物業持有期超過6個月但在12個月或以內,稅率為10%;如物業持有期超過12個月但在24個月或以內,稅率為5%。假如物業成交價為800萬,額外印花稅高達80萬至160萬,所以新盤買家為了慳稅,除非遇上特別理由,否則通常不會在3年內沽出單位,盡量等待3年後才沽出單位,最終出現半新盤「鬆綁潮」。


半新盤申請按揭優勝之處:
半新盤湧現下,如果打算入市「撈筍盤」,比起一般舊樓,半新盤的優勢是夠「年輕」。基於申請按揭需要計算物業樓齡,一般以「75減」計算最長還款年期,半新盤只有數年樓齡,一般可做30年還款期。選擇長還款期不但還款更輕鬆,還更易通過壓力測試。以一個700萬物業為例,以現時一般新造按揭計劃H+1.5%,以今日拆息0.42%計算,實際按息低至1.92%,封頂息率2.5%計算,如果申請六成按揭,選擇30年還款期,壓力測試要求只需要$ 39,745,但選擇20年,壓測要求增加$8,407至$48,152,選擇15年的話,壓測要求更比30年增加$17,451至$ 57,196。在低息環境下借貸成本低,就算本身能通過壓測及具備還款能力,亦可以使用較長還款年期把現金留在身邊,進行更完善的財務配置。


30年 vs 20年 vs 15年按揭比較:

 

30年

20年

15年

每月供款額

$ 16,595

$ 22,256

$ 28,005

入息比率

$ 33,190

$ 44,512

$ 56,010

壓力測試

$ 39,745

$ 48,152

$ 57,196

(假設樓價700萬、六成按揭、按揭計劃為H+1.5%、封頂息率2.5%及還款年期30年)

大家只要善用按揭的借貸能力,買入半新盤自然更加輕鬆。如打算入市置業,簽約前歡迎致電319-66688與按揭專員聯絡,在專業的意見下,找出最適合自己的按揭計劃。


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按揭產品

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即供 vs 建築期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


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