【加息轉按2023】銀行現金回贈高2.6%同時又加P，應唔應該轉按？

自從五月美聯儲議息會議宣布加息0.25厘後，多間銀行因近月拆息一直攀升及自身資金成本壓力，已先後陸續跟隨加最優惠利率（P）0.125%，更有個別中小型銀行追加0.25%。不過，現時銀行提供的現金回贈亦創新高，可達2.5%至2.6%，究竟我應否轉按？經絡按揭為大家拆解一下。

加息2023最新消息

2023年5月美國聯儲局宣佈，再次加息0.25％，聯邦基金利率目標區間上調至5%至5.25%，自去年3月開展加息周期以來，已連續第10次加息。市場關心究竟美聯儲會幾時停止加息，在今次議息聲明中，有刪去有關暗示進一步加息的措辭。

聯儲局主席鮑威爾透露，委員會曾討論暫停加息，今次會議並無作出這個決定，但認為正接近甚至可能已達到終點，可能會暫停一段時間，未來會議均會根據數據及事態發展而評估加息決定。

香港銀行在聯儲局加息後，滙豐銀行率先宣佈加息0.125%，最優惠利率由5.625%提升至5.75%，其後其他銀行亦有跟隨同步調升最優惠利率。

最新供樓利息比較 (全港銀行)

以下為香港銀行上周加息後，主流按揭銀行的最優惠利率：

現時不但銀行調高最優惠利率，就連銀行自己近月亦調整鎖息上限，由過往的P-2.5%調整至P-2.25%，實際按息已變成3.5%，對於現時供樓的人士其實沒有著數，但近期的轉按個案仍不斷上升，究竟原因是甚麼？

現金回贈十餘萬落袋

以500萬貸款額、還款期為30年作例子，假設現時選用的按揭計劃為P-2.5%，假設現時銀行最優惠利率為5.625%，每月利息開支增加約$691，看似轉按沒有甚麼著數。然而，現時銀行提供的現金回贈高達2.5%，在此例子中，假如現金回贈有2.5%，轉按便能獲得高達12.5萬，扣除約$10,000的律師費用，亦足以抵銷十多年的額外利息支出。現時按揭罰息期約為2至3年，今次轉按之後可留待下次罰息期後，再進行其他財務安排。

銀行會根據不同情況決定發放幾多現金回贈，通常申請的貸款額愈大，現金回贈會愈可觀，部份銀行亦願意根據客戶財務情況，提供更高的現金回贈。想知自己預計能取得幾多現金回贈？立即問問經絡按揭，諮詢費全免：

「呼吸Plan」轉按最急切

另外，市場上有一些業主當初買入發展商新盤時，因為豁免壓力測試等原因，而

選擇發展商提供的按揭計劃。這些發展商按揭計劃的特徵是首兩、三年會提供低息的按揭計劃，像「呼吸」一樣容易，惟其後便會跳入高息位置，可能達「P」、或「P+1%」甚至「P+2%」，在此情況下過了蜜月期後必須盡快轉按。

以剩餘貸款額460萬及剩餘還款期為22年作為例子，假設原有發展商的按揭計劃為P+1%（P=5.75%），全期利息高達424萬，每月供款要達3.3萬，單計利息開支每月已經達1.6萬。不過，如果轉按至其他銀行，根據P-2.25%的按揭計劃，實際按息只需3.5%，全期利息支出大減至200萬，每月供款跌至2.5萬，每月利息支出只需要$7,585。

顯示出即使在加息期下轉按，仍然大有著數：

由以上例子所見，如果選用原有的發展商按揭計劃繼續供款，基本上不用理會加息情況，選擇現有主流的銀行按揭計劃，利息開支一定比發展商按揭為佳。

其他要轉按原因

另一個在加息周期下必須轉按的情況，就是利用轉按甩走按揭保險。甩走按揭保險的好處是可節省按保支出，業主如果在首3年內退保，首年可獲發回保費、次年可發回25%，第三年可發回15%保費。不過業主要注意按揭的罰息期，如果罰息期為2年，第3年開始轉按才較為化算。

申請轉按前要做好甚麼準備功夫?

1. 比較不同銀行的轉按計劃

想申請轉按，第一步要比較不同銀行的按揭計劃，像新造按揭一樣，比較按揭計劃的利率、罰息期、現金回贈及物業估價。

2. 試用轉按計算機

如想初步計算轉按是否有著數，可考慮選用轉按計算機，輸入簡單資料如轉按前的剩餘貸款額、按揭利率、還款年期等，並輸入物業市值、新貸款額、新的按揭利率、還款年期及現金回贈等資料後，便能顯示出初步結果。

3. 預備轉按的律師費

轉按涉及的費用主要為律師費，一般約為10,000餘元。

申請轉按需要甚麼文件？

申請轉按與重新申請按揭無異，需要提供個人資料及物業資料：

收入證明

住址證明

原有的按揭供款紀錄

其他銀行要求提供的文件

現時銀行提供的現金回贈創新高，只要計清楚轉按前後的情況，轉按最大好處可以做到慳息及現金回贈的雙重！想知詳情？立即聯絡經絡按揭了解更多。