不少供樓業主因有閒錢在手，會向銀行申請提前清還按揭貸款，節省按揭利息支出。提早清還按揭其實分為「全數還款」及「部份還款」，究竟有甚麼分別？有甚麼細節需要留意？經絡按揭一次過為你拆解。
1. 申請提前還款原有銀行會問乜？
如果打算提早還款，借款人需要向原按銀行提交清還按揭的申請表，填寫內容也是申請人必須注意的事項。「全數還款」及「部份還款」的考慮要點會有異同，分別如下：
1. 還款金額：如果屬於部份還款，要考慮清還多少金額，全數還款則是清還所有按揭金額
2. 餘下貸款償還方式：償還部份貸款者可選擇按照原有方式或以新方式償還。
3. 提前清還原因：如果屬於全數還款，銀行會問是否轉按至其他財務機構、賣出物業或有充裕資金還款等原因。
4. 還款日期：一般為供款到期日，如果供款到期日為非銀行辦工日，便會提前1日處理。
5. 贖契：由於按揭還款期間，樓契會存放於銀行，如果全數清還按揭，供款人便需要處理樓契下一個存放地方，填表時需要列明哪間律師樓處理、負責人及聯絡方法；如果只清還部份按揭貸款則毋須理會。
6. 火險安排：如果當初申請按揭同時申請該銀行的火險，提出全數清還貸款時，銀行會詢問是否取消保單，還是把權益轉移至業主名下。
7. 資助出售房屋：不論是清還全數還是部份貸款，如果物業屬於資助出售房屋，需要獲得房委會同意。
2. 罰息期內開支大不同
銀行按揭計劃一般設有罰息期，時間約為一至三年，如果在罰息期內提前還款，需要支付額外開支，全數還清按揭貸款與償還部份貸款罰息條款通常有所不同，全數清還貸的條款通常較「辣」，例如有銀行要求借款人如果首年提早償還全數貸款，需要支付原有貸款額的2%及退回全部現金回贈，但如果首年只償還部份按揭，則只需要支付原有貸款額的1%。每間銀行罰息期的收費及準則各不同，詳情可參考早前有關【罰息期】的文章。
| 清還全數按揭貸款 | 清還部份按揭貸款 | |
| 罰息期內提前償還按揭開支 | 一般較多 | 一般較少 |
| 還款金額 | 全數 | 向原有銀行列出還款金額 |
| 原有銀行餘下償還方式 | 毋須列出 | 可選擇按照原有方式或以新方式償還
|
| 樓契 | 需要處理樓契下一個存放地方 | 毋須理會 |
| 火險安排 | 銀行會詢問是否取消保單還是把權益轉移至業主名下 | 毋須理會 |
| 房委會資助出售房屋 | 需要獲得房委會同意 | 需要獲得房委會同意 |
3. 考慮是否有提早清還按揭的需要
決定提早還款前，應仔細考慮是否有實際必要，例如轉按有明顯優惠或賣樓便需要全數還款。但如果因有閒錢在手想節省利息，其實未必需要全數或部份還款，倘若本身按揭計劃有高息存款掛鈎戶口（Mortgage-link），可先行把資金放入以對沖按揭利息，並讓資金更容易靈活調動。如對轉按有任何疑問，歡迎致電319-66688與經絡按揭聯絡，按揭專員會為大家的實際情況作出專業的建議。
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