不少上車人士未能單靠自己的薪金負擔樓價，或者在疫情下影響收入，買樓需要加入擔保人才能成功上車。然而，不論是選擇擔保人或者自己做擔保人，決定前必須深思熟慮，因為一旦選錯或做錯擔保人，隨時影響按揭審批結果，大失置業預算！為了避開財務風險，一齊留意以下擔保人10大FAQs。
1. 加入擔保人如何增加借貸力？
壓力測試以借款人加擔保人的入息計算，假設借款人為20,000元，如打算申請六成按揭，以實際年利率2.5%，還款期30年，只能負擔350萬的物業。但如果擔保人月入25,000元，便以二人總入息45,000元（20,000+25,000元）計算，便可以負擔792萬物業，在置業路上有更多選擇。
2. 擔保人是否需要為直系親屬？
如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為直系親屬，即父母、子女或配偶，未婚夫婦亦可接納，並必須於本地定居。如果申請七成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。
3. 擔保人是否需要同住？
如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為同住人士。如果並非申請此類高成數按揭，擔保人毋須同住。
4. 擔保人是否有上限？
原則上沒有上限，但如果有太多擔保人，會引起銀行或按揭證券公司的懷疑。
5. 做擔保人入息上有甚麼要求？
必須有穩定收入。
6. 擔保人日後買樓，按揭成數方面會有甚麼影響？
如果擔保人的按揭正在供款，日後自己申請的按揭成數要扣減一成。1,000萬以下的物業最高的按揭成數降至50%（原本60%），1,000萬以上物業最高的按揭成數降至40%（原本50%）。
7. 擔保人日後買樓時，供款與入息比率或壓力測試又有甚麼影響？
擔保人的「供款與入息比率」上限降至40%（原本50%），壓力測試（即假設利率上升3%）下供款與入息比率上限不能高於50%（原本60%），而且已擔保物業的供款仍會計入新造按揭的壓力測試中。
8. 擔保人有甚麼風險？
如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向擔保人清還款項，而擔保人的信貸評級也會因為借款人拖欠還款而受到影響。
9. 如何知道擔保人是否有債務在身或信貸評級欠佳？
擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批核結果。如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。
10. 擔保人如何「甩保」？
擔保人如果日後希望甩保，需要與借款人協調，再向銀行申請重新審批按揭。如果借款人的收入及壓力測試符合要求，或者順利找到另一個擔保人，銀行批準「甩保」的機會較大。
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