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【信用卡入門】信用卡現金回贈4大隱藏細節 教你如何賺更多

2021.05.13

大家喜歡使用信用卡,除了因為消費方便及能延遲還款,另一個主要原因是能賺取現金回贈。然而,不少消費者忽略信用卡通常設有現金回贈的條款細則,如果沒有跟隨使用,獲得的現金回贈金額便不似預期。經絡今次與大家分享信用卡現金回贈的4大隱藏細節及注意事項。



1. 部份信用卡設有回贈設有上限
個別信用卡會提供亮麗的現金回贈優惠,但要注意是否設有上限,即過了指定金額便回落至普通的現金回贈。例如假設信用卡簽賬能獲取2%現金回贈,但上限只有$1,000,過後便跌至0.4%現金回贈比率的話,假設簽賬了$1,500,首$1,000能獲得$20現金回贈($1,000 x 2%),但餘下的$500便只能獲得$2現金回贈($500 x 0.04%)。

工作繁忙的大家未必會記得每張信用卡的回贈上限,因此有個別信用卡主打提供無上限的現金回贈,例如渣打Simply Cash Visa卡,提供港幣簽賬無上限1.5%現金回贈,外幣簽賬更高達無上限2%現金回贈,購物時便毋須擔心超出現金回贈的優惠上限。

渣打Simply Cash Visa卡申請連結

2. 高回贈限於指定類別

不少信用卡提供的現金回贈會專攻一個簽賬類別,例如簽飲、旅行或購物,大家必須認清信用卡的現金回贈究竟專攻甚麼類型類別,避免簽錯信用卡。例如渣打Smart信用卡主打超市購物,只要在DON DON DONKI、759 阿信屋、百佳、Fusion、Taste、foodpanda或屈臣氏簽賬,每簽賬$20便能獲得$1現金回贈,現金回贈金額達5%,適合在超市密密掃貨的大家。

渣打Smart信用卡申請連結

3. 只限於迎新優惠
不少信用卡的現金回贈優惠只適用於迎新月份,如果錯過便要使用信用卡的基本回贈。所以如果打算賺取迎新優惠的現金回贈,便要掌握申請信用卡的機會。例如申請渣打SMART卡,全新信用卡客戶於新卡獲發出後首2個月內符合指定要求,可享高達HK$1,600現金回贈。想賺取最大回贈便要把握市機。


4. 掌握現金回贈的發放時間
每張信用卡的現金回贈方式各有不同,個別信用卡會自動化為現金回贈,在下一個月賬單中扣減,有些信用卡會把簽賬回贈變成積分,方便持卡人隨時變成「現金」。例如渣打銀行信用卡的現金回贈會在「360全面賞」中累積變成「可用現金回贈」,想幾時變成現金扣除賬單款項可由自己決定。

經絡現已開始信用卡比較平台,如想知道更多信用卡資料,可以瀏覽:https://www.mreferral.com/信用卡比較/


【2021信用卡】申請信用卡20大FAQs
1. 信用卡有甚麼好處?
使用信用卡不但能延遲還款,更能賺取現金回贈或飛行里數。部份信用卡公司更會與商戶合作提供折扣優惠,為信用卡持有人提供更多著數。另一方面,使用信用卡及準時還款,能產生良好的信貸評分,幫助日後私人借貸或申請按揭。

2. 申請信用卡要符合甚麼資格?
信用卡基本要求申請人年滿18歲、持有香港身份證及能提供住址證明,而個別信用卡申請門檻較高,會要求申請人達到指定月薪要求,發卡機構才會批出申請。

3. 申請信用卡需要甚麼文件?
一般需要提交身份證、入息證明(銀行月結單或存摺)及住址證明。

4. 信用卡的信貸額如何計算?
每張信用卡設有指定信貸額,銀行會根據申請人的入息及信貸評分批出信貸額,如果信貸額為$80,000,即持卡人最大的簽賬或透支額便是$80,000。

5. 信用卡有哪幾類發卡組織?
國際主要發卡組織主要包括Visa、Mastercard、美國萬通AE、銀聯及JCB。發卡組織會與發卡機構(如銀行)合作推出信用卡,發卡機構可以享有發卡組織的安全系統及使用其優惠。

6. 如何選擇信用卡?
要選擇適合自己的信用卡,要留意自己的消費習慣。如果專注於網購,便選擇網購回贈較高的信用卡;如果經常於超市消費,便選擇主打超市的信用卡。如果消費習慣較為平均,便選擇所有簽賬回贈較高的信用卡。如果平日經常出國,便選擇外幣簽賬回贈較高的信用卡。

7. 信用卡有甚麼付款方法?
如果前往零售簽賬,可以透過信用卡終端機刷卡、插卡或非接觸式支付。如果屬於網購,輸入信用卡號碼及CVC等資料(大部份信用卡再要經過手提電話驗證),便能成功簽賬。

8. 申請信用卡有甚麼途徑?
除了直接前往銀行申請,亦可透過網上申請或透過經絡按揭申請 (www.mreferral.com/信用卡比較)。

9. 收到信用卡月結單,如何找卡數?
向銀行申請自動轉賬過數,透過自動櫃員機由戶口轉賬,銀行e-banking轉賬過數,PPS(繳費靈)轉賬,預備支票寄往發卡銀行或便利店繳付均可。

10. 信用卡迎新禮物有甚麼種類?
信用卡迎新禮物包括實物如手提行李箱、現金回贈、飛行里數等。

11. 如何領取到信用卡迎新優惠?
為了吸引新客戶使用信用卡,發卡機構會提供限時迎新優惠,但通常要消費指定金額後才能享有。例如在發卡後首3個月內簽賬滿$5,000,便可獲贈小型家電。所以申請信用卡要把握時機,如果預知將來有較大額度的消費,可預備時間申請信用卡及簽賬,賺取迎新優惠。

12. 信用卡現金回贈如何運作?
信用卡現金回贈方式主要有兩種,第一種是現金回贈直接於下期信用卡賬單中扣賬,另一種是消費後會變成信用卡積分,儲滿若干積分便能換取現金回贈,例如消費滿$250獲取1分。

13. 信用卡簽賬如何賺取飛行里數?
飛行里數可換取機票、酒店或機場貴賓服務,酒店及旅行團也可以透過飛行里數換取。部份信用卡主打消費送贈飛行里數,回贈的里數會較其他信用卡優勝。

14. 如何知道信用卡最新優惠?
除了留意發卡機構的官方網頁,可留意經絡按揭轉介信用卡比較平台專頁,一次過了解每張信用卡的優勢。

15. 是否所有簽賬均會獲得現金回贈?
未必,信用卡條款列明「不適用簽賬」部份,例如旅行支票、交稅、賭場交易等,申請前要仔細留意信用卡條款。

16. 想用電子錢包賺取積分,有甚麼需要留意?
部份信用卡把電子錢包交易列為不合資格的簽賬,要留意信用卡條款。

17. 信用卡有甚麼收費?
-欠交卡數利息:信用卡如果在最遲還款日前準時還款,不會收取手續費。如果欠交信用卡欠款,銀行會收取利息,實際年利率高達三十幾厘。
-透支/套現:如果使用信用卡透支或套現,發卡機構便會收取相關利息及手續費。
-年費:個別信用卡會收取年費,但一般致電發卡銀行提出要求,也能獲得豁免。

18. 信用卡還款為甚麼要準時?
使用信用卡必須準時還款,欠交款項除了要支付罰息,更會影響個人信貸評級,日後申請私人貸款或按揭未必能享有最優惠計劃,甚至未必獲批申請。

19. 甚麼是信用卡「現金透支」?
在自動櫃員機提取現金視為現金透支,有機會被收取高達三十多厘息及手續費用。

20. 甚麼是信用卡「現金套現」?
持卡人需要先向銀行申請,批核的金額會直接轉賬至持卡人戶口,利率遠低於現金透支。

 

 

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