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【貨幣政策】何謂「負利率」? 對按揭及樓市有何影響?

2020.05.12

雖然新冠肺炎疫情漸現曙光,但市場對經濟復甦仍然存疑,預期美國聯儲局或有機會實施負利率政策。現時其實已有多國採用負利率政策,究竟甚麼叫「負利率」?如果美國踏入負利率時代,對香港按揭及樓市帶來甚麼影響?

 

甚麼叫負利率?

負利率是指存錢入銀行不但收取不到利息,而且要支付「罰息」。國家央行採用相關政策,目的是鼓勵銀行把資金貸款給企業或購買資產。雖然在實際操作下,銀行未必會向小額存戶徵費,但面對零存款息率及通脹升溫下,國民投資活動便會增加。政府及國營企業亦會投資基建項目,從而增加就業及刺激經濟。

 

現時日本、瑞典、丹麥、瑞士等國家已處於負利率狀態,美國雖未踏入負利率時代,但現時美國聯邦基金利率已接近0,加上近日顯示的美國聯邦基金利率期貨明年1月的價格曾升穿100元,升至100.025元,顯示市場預期美國將有機會跟隨踏入負利率時代。雖然近日有聯儲局人員表示會用其他措施,紓緩疫情對經濟的衝擊,但投資者應做足準備,提早做好部署。

 

按揭低息仍持續

採用負利率政策的歐洲國家,實際按揭息率只有約為一厘多,而丹麥銀行去年底更先把10年期的按揭利率定為-0.65%,全期還款額比借貸額更少。雖然美國未啟動負利率,但宣佈啟動無限QE後,香港1個月銀行同業拆息在量化寬鬆等因素下已連跌多日,由年初的2.27%跌至今日的0.72%,以現時最普遍的H按計劃H+1.3%計算,實際按息低至2.02%,毋須再依靠封頂息率供樓。假若美國真的出現負利率,香港拆息預計將繼績下滑,H按的實際按息亦會繼續回落,使用H按供樓的人士將能夠受惠。

 

樓市長遠升溫

在熱錢橫行下,各國機構投資者或普通國民也需要進行投資,唯有物色海外市場優質的投資產品獲取回報,當中包括香港物業市場。過往香港磚頭一直深受投資者歡迎,樓價早前雖然受疫情影響略為調整,但在按息低迷下,現時供樓的業主能夠享受低息供樓,持貨力增強,再加上投資者買貨意慾大,香港樓價長遠仍會攀升。

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