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【按揭計劃】低息按揭計劃人人都做到？未必！認清銀行批核按揭5大現實！

2021.03.24

最近市場流傳有銀行推出低息按揭計劃，吸引置業人士眼球，不過現實上要成功申請此類低息的按揭計劃，並非人人可以做到，必須具備一定條件才能符合申請資格。究竟當中需要經過多少門檻？經絡按揭今次與大家分享過往的前線經驗。

1. 銀行批出按揭有自己風險
首先我們要先了解銀行批核按揭計劃的角度，雖然按揭作為有抵押貸款，在眾多貸款產品中已較為「穩陣」，但銀行批出按揭仍需要承受風險及成本，因此銀行會根據多項因素減低內部風險，其中包括會衡量申請人及物業的質素。如果申請人或物業的質素未如理想，銀行未必會批出優惠的按揭計劃。

2. 貸款額要求高
過往不少銀行推出相對低息的按揭計劃，均設有貸款額下限要求，例如借貸至少達600萬或800萬以上，現金回贈也相對較高。如果借貸額較低，一般只可使用普遍的按揭計劃。大家可在專業按揭專員協助下，根據自己的借貸需求，選出最適合自己的按揭計劃。

3. 申請人質素是關鍵
銀行會否批出低息按揭計劃，另一關鍵是會留意申請人是否屬優質客戶。首先了解對方的信貸紀錄是否優良，如果對方過往信貸紀錄良好達至A級，每月準時還清卡數或私人貸款，銀行會較願意批出優惠的按揭計劃。其次，如果申請人屬於高端存款客戶，銀行亦會更願意介紹較低息的按揭計劃，吸引客戶繼續選用銀行樓按服務。

4. 物業類型及質素
如果為未補地價的房屋（例如居屋、租置公屋、綠置居）單位申請按揭，一般只能選用較為穩定的P按計劃，未能受惠於低息的H按計劃。另外，如果物業屬於工廈、唐樓及劏房，一般也未必能選用最低息的按揭計劃，個別銀行甚至未必會受理相關按揭申請。

5. 銀行可以隨時調整低息按揭計劃
銀行的優惠按揭計劃通常設有限額，並且會根據情況，不時推出及收回計劃，或調整按揭計劃息率。因此大家落實置業計劃時，應做好更詳細的財務預算，當銀行調整按揭計劃也毋須擔心供款問題。

由此可見，銀行會根據多項因素決定最終批出的按揭計劃，大家打算置業申請按揭前，不應只用坊間流傳最優惠的按揭計劃計算利息支出，如果最終獲得的按揭計劃與理想相差太遠，有機會影響置業預算。由於經絡按揭與70多間銀行及財務機構保持緊密聯絡，按揭專員知道最新的按揭資訊，最保險方法是先與按揭專員聯絡，並提供個入息、財務及物業狀況，由對方給予最優惠及穩妥的按揭計劃。