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今年是加息年還是減息年?

2019.03.21

樓按市場變化萬千,息口走勢亦受到外圍因素影響。對於今年的樓市及息口預測,市場上眾說紛紜,有些人估升、有些人估跌,令不少準業主猶豫應否入市。筆者發現,近日市場上出現的三個現象,可影響未來的息口走勢,甚至是樓市的發展。

首先,近日港匯多次觸發7.85的弱方兌換保證水平,截至截稿日,金管局月內共五次接錢,共買入115.86億港元,以捍衞聯繫匯率機制,而本港銀行體系戶口結餘將跌穿700億水平報648億港元。

另一邊廂,一個月銀行同業拆息(HIBOR)已持續上升12個交易日,現已超過1.7厘,若使用拆息按揭計劃(H按)的人士須以封頂息率作供款,即2.375%,與最優惠利率按揭計劃(P按)的實際按息相同。

第三,最近「銀行按揭戰」越演越烈,不同銀行將其按揭計劃的優惠不斷優化,現時部份銀行提供給按揭申請人的按揭計劃低至H+1.23%,現金回贈則達到2.1%,部份銀行更加設了定額現金回贈,假設貸款500萬元,現金回贈可達10.7萬元。

若從金管局接錢及HIBOR上升此兩項因素來看,香港加息機會的確存在。不過,銀行如此積極爭取按揭業務,相信銀行資金仍相當充裕,加息的急切性依然不大。由於受到套息交易及銀行季結的影響,負面因素增多,令市場人士感到緊張。筆者認為,除非套息交易持續發生,令銀行體系結餘短期內下跌至500億以下水平,銀行才有可能考慮調升優惠利率(P)。

而香港銀行加息與否,仍很視乎未來聯儲局的議息結果。眾所周知,聯儲局自去年12月再加息四分之一厘後不斷釋放「鴿派」訊息,除了大減「加息」的可能性,更有可能提早結束縮表計劃,甚至「減息」。如此屬實,港元及美元的息差將暫停擴闊,有助套息交易活動減少。而月底季結結束後,相信HIBOR將回落至兩厘以下。展望上半年的息口發展,料聯儲局加息的機會極微,更有可能先暫停縮表計劃,因此香港不加息的機會極大。但若聯儲局未啟動減息步伐,香港銀行亦難以跟隨減息,反之銀行將以更優惠的按揭計劃作招徠,料未來現金回贈或其他周邊優惠仍有增長的空間。

延伸閱讀:
個個都想做業主,都原來唔係出固定月薪就一定批到按揭
「高危」職業難申請按揭(一)

想知道自己嘅職業做唔做到按揭,可以睇下:
「高危」職業難申請按揭(二)

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