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新手按揭

【上車攻略】40萬首期點樣買400萬樓?

2019.10.15

近日不少業主減價放盤,市場上重現400萬樓下的上車盤,作為置業新手的Cindy便看見心儀的元朗私樓單位回落至400萬,心郁郁想上車,但手上現金只有40萬,究竟有甚麼方法買到400萬樓?按揭達人阿搜建議申請按揭保險,幫助Cindy以最少的首期置業。

 

個案背景:

姓名

Cindy32歲),今次首次置業

行業

採購部經理,月入$40,000

手上現金

$400,000

目標屋苑樓價

$4,000,000

目標按揭成數

90%

阿搜按揭建議

申請按揭保險

 

阿搜建議的按揭計劃(假設實際息率為2.625%):

首期

$400,000

供款年期

30

每月供款

$14,459

總貸款額

$3,600,000

全期利息

$1,605,390

按揭保險費

$156,600

 

Cindy:按揭保險是甚麼?

阿搜:現時樓價高企,不少置業人士需要承造高成數按揭才能上車,但根據現時金管局規定,銀行在承造按揭貸款的時候,須遵守按揭成數上限的規定。為協助香港人安居置業,按揭保險幫助有需要人士提高按揭成數置業,只要物業為600萬以下物業想承造8成以上按揭,置業人士可透過銀行向按證公司申請按揭保險,由按證公司作為中間擔保的角色,幫助置業人生以高成數按揭上車。

 

Cindy:個個都做到九成上車?

阿搜:要透過按揭保險到九成上車,需要具備(1)400萬元物業以上,(2)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及(3)固定受薪人士(4)最高供款比率只能為45%,以400萬物業及實際息率2.625%及30年供款期計算,月入要有37,679元,因為你月入有40,000元,所以過到供款比率的要求。

 

Cindy:買400萬樓有40萬Cash就夠?

阿搜:不夠!買樓除了涉及經紀佣金、印花稅、律師費和雜費,按揭保險也要繳費。同樣以一層自住的400萬物業為例,如果申請人之前未有償還按揭貸款,以浮息及9成按揭承造,以現時按揭息率2.625%計算,以一次過付清的按揭保險開支約為15萬多。置業人士可試用按揭計算機了解保費開支,為上車早作打算。

 

Cindy:申請按揭保險要注意甚麼?

阿搜:現時提供按揭服務的公司有3間,保費一樣,置業人士向銀行申請按揭時同時一併按揭保險。申請時要帶備(1)身份證、(2)住址證明、(3)出糧證明如糧單及戶口出糧紀錄。另外要注意保險費用的付清期,按揭保險可以選擇一次付清或每年繳付,一次付清可享有保費6折,並享有3年內退保權利,年繳不會享有優惠,故前者較為著數。

 

因為每間銀行的按揭審批要求會有出入,可以嘗試找按揭比較專家幫手,由按揭專員獨立負責每宗個案。

 

Cindy:知道!等我即刻搵專家幫手先!


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