香港按揭證券有限公司（按證公司）的定息按揭計劃，每月會更新定息利率，而近日最新公佈10月1日至10月31日期間的定息按揭申請，利率有進一步調升。對比滙豐銀行推出的兩年定息按揭計劃，究竟哪個更慳息？經絡按揭同你計一計。
以500萬貸款額，年期為25年為例，若以最新10月份定按計劃的利率計算，10年期、15年期及20年期的每月供款分別為$26,392、$26,808及$27,227，較9月份的定按計劃，每月供款分別增加$1,361（5.4%）、$1,373（5.4%）及$1,384（5.4%）。若以昨日滙豐銀行推出的首2年定息按揭計劃比較，10年期、15年期及20年期的首2年每月供款分別增加$3,386（14.7%）、$3,802（16.5%）及$4,421（18.3%）。
按證公司定息按揭 | 9月 | 10月 | 每月供款變化 | ||
息率 | 每月供款 | 息率 | 每月供款 | ||
| 10年 | 3.5% | $25,031 | 4% | $26,392 | 增加 $1,361 / 5.4% |
| 15年 | 3.65% | $25,435 | 4.15% | $26,808 | 增加 $1,373 / 5.4% |
| 20年 | 3.8% | $25,843 | 4.3% | $27,227 | 增加 $1,384 / 5.4% |
（假設為貸款額500萬，還款期25年）
至於滙豐銀行的首兩年定存計劃，首兩年定息計劃為2.75%，其後息率為H+1.3%，封頂息率為P-2.25%，現時P為5.125%，即封頂息率的實際按息為2.875%。以首兩年比較，如果使用滙豐銀行的首兩年定存計劃，每月供款為$23,006，較按證公司的節省$3,386至$4,211元。
滙豐銀行 首2年定息按揭計劃 | 按證公司 定息按揭(10月) | 首2年 每月供款變化 | ||
息率 | 每月供款 | 息率 | 每月供款 | |
| 2.75% | $23,006 | 4%(10年) | $26,392 | 增加 $3,386/ 14.7% |
| 4.15%(15年) | $26,808 | 增加 $3,802 / 16.5% | ||
| 4.3%(20年) | $27,227 | 增加 $4,221 / 18.3% | ||
（假設為貸款額500萬，還款期25年）
按證公司10月定息計劃的申請日期為2022年10月1日至2022年10月31日，提取日期為2022年12月31日或之前。滙豐銀行的首兩年定存計劃的申請日期為2022年9月28日至10月31日 (或我們決定的更早時間)，貸款須於2023年1月31日或之前提取。
| 按揭計劃 | 申請時間 | 提款時間 |
| 按證公司定息計劃(10月) | 2022年10月1日至2022年10月31日 | 2022年12月31日或之前
|
| 滙豐銀行首兩年定存計劃 | 2022年9月28日至10月31日 | 2023年1月31日或之前 |
按證公司定息按揭計劃在計算供樓負擔比率時，毋須通過銀行加息2%的壓力測試，只需要通過供款與入息比率，入市門檻因而降低。而滙豐兩年定按計劃和一般按揭計劃一樣，借款人需要進行壓力測試。
按證公司定息計劃的最高貸款額為1,000萬港元，而滙豐銀行的首兩年定存計劃的最高貸款額為2,000萬。如果貸款額為1,000萬以上，便只能考慮滙豐的首兩年按揭計劃。
此外，滙豐銀行的首兩年定存計劃設有存款掛鈎按揭計劃(Mortgage-link)，享有與按揭貸款利率相同的存款利率，金額為未償還按揭貸款的50%，從而減少淨按揭貸款利息開支。
滙豐兩年定按計劃：如果打算全數提前還款，在定息年期期間，銀行會收取原有按揭貸款額中的1%及現金回贈，而在定息期後一年，則收取現金回贈作為罰息。
按證公司定息按揭計劃：於首年全數提前還款，會收取還款額的3%，於第二年提前還款，會收取還款額的2%；於第三年提前還款，會收取還款額的1%。
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